금리인하요구권 권하지만…“연봉 얼마올라야 돼?” 답답

(사진=연합뉴스)

[이데일리 김미영 기자] 직장인 A씨는 최근 이자 부담을 낮추기 위해 케이뱅크에 금리인하요구권을 신청했다가 낙담했다. 인센티브 등을 포함해 작년보다 올해 소득이 높아졌다고 생각했지만, 3분도 채 걸리지 않는 비대면 심사 후 받은 통지는 ‘금리인하 거절 안내’였다. ‘대출 내부 심사 기준을 충족하지 못했다. 자세한 사항은 고객센터로 문의해달라’는 안내에 따라 고객센터로 전화했지만, 상담원은 “금리인하 요구가 받아들여지지 않은 정확한 이유는 알 수 없다. 회사에서 소득증대를 따지는 기준은 우리도 모른다”고만 했다.

금리인상, 가계대출 규제 등에 따른 이자부담 상승에 원성이 높아지자 금융당국이 내놓은 카드 중 하나가 금리인하요구권 활성화다. 신용 상태가 나아졌다면 은행에 대출금리를 낮춰달라고 직접 요청할 수 있는 권리다. 하지만 A씨처럼 기대감이 실망으로 바뀌는 경우도 적지 않다.

23일 금융권에 따르면 금리인하요구권은 대출 실행 후 △승진이나 직위 변동 △소득·재산 증가 △신용등급 상승 등이 있을 때 행사할 수 있다. 윤관석 더불어민주당 의원이 금융감독원에서 받은 자료를 보면 국내 19개 은행에 접수된 금리인하요구 건수는 2018년 28만5127건, 2019년 54만9609건, 2020년 71만4141건 등으로 급격히 늘고 있다. 올해도 상반기에만 34만1783건이 접수됐다. 하지만 실제 금리인하로 이어진 수용률은 2018년 40.4%에서 2019년 37.7%, 2020년 31.6%, 올 상반기 25.1%로 감소세다.

금융소비자들은 부정확·불충분한 정보를 갖고 있고, 은행들은 신청요건·심사기준을 소극적으로 운영하고 있는 점이 문제로 꼽힌다. 본인이 요건을 충족하는지를 제대로 알지 못하는 대출 이용자들의 신청 건수는 늘어나는데, 일부 은행들이 요구권 수용에 적극 나서지 않으면서 신청-수용 간 격차가 벌어지고 있다는 것이다.

대출 이용자들은 본인의 소득증대, 신용등급 상승을 가늠하는 데 어려움을 토로한다. 한 온라인카페 회원은 “연봉 합산 300만원 정도 올라서 신청해봤는데 안되더라”며 “신용등급은 은행 내부등급이 중요하다는데 내부등급은 직접 영업점에 찾아가 물어보지 않는 한 알 수 없지 않느냐”고 했다. 다른 회원은 “소득이나 신용등급이 현격히 오르지 않는 한 어려운 것 같다”며 “연봉의 몇 %가 올라야 한다는 식으로 명확한 기준을 알고 싶다”고 했다. 이렇다보니 ‘금감원에 민원을 넣으면 해당 은행에서 금리인하해줄테니 민원신청 취소해달라고 전화가 올 것’이란 식의 사실과 다른 소문도 도는 상황이다.

특히 인터넷은행은 금리인하요구권 거절 사유를 명확히 알기 어렵다는 평가를 받는다. 모바일로 신청해서 거절되면 영업점을 찾아 물을 수 있는 일반 은행에 비하면 서비스가 취약하다는 것이다. 카카오뱅크의 경우, 케이뱅크와 다르게 금리인하 요구를 하면 소득증대 등을 확인할 수 있는 서류들을 제출토록 해 확인하지만 심사 후에도 ‘대출, 카드 거래 현황 등이 반영된 내부 신용등급이 개선되지 않아 금리 인하 요구가 수용되지 않았다’는 등 다소 두루뭉술하게 안내한다. 직장인 B씨는 “한 시중은행에선 적금 들거나 급여 이체신청한 뒤 6개월 후에 다시 신청해보라고 팁을 줬다”며 “인터넷은행에선 그런 정보를 들을 수 없어 아쉽다”고 했다.

은행권에서도 답답함을 호소하는 목소리가 있다. 한 시중은행 관계자는 “신용등급이 1,2등급으로 높은 고객들은 금리인하요구권이 받아들여질 가능성이 낮다”며 “이미 고신용으로 낮은 금리를 받았기 때문인데, 이를 고려하지 않고 연봉이 늘었는데 왜 금리를 안내려주냐고 하는 분들이 있다”고 했다. 다른 은행 관계자는 “중저신용자들은 연체 중인 대출을 갚았거나 카드론을 갚는 등 내부등급을 올릴 수 있는 여력이 있어 금리인하요구권이 요긴하게 쓰일 수 있다”고 했다.

한편 최근 금융당국은 금리인하요구권 활성화를 위한 개선방안을 내고 내년부터 적용하겠다고 밝혔다. 금리인하요구권 적용 대출자에겐 대출기간 중 연 2회 정기 안내, 소득·재산 증가나 신용도 상승·기타 항목으로 신청 사유를 명확히 구분하는 금융권 공통의 신청 요건 표준안 마련 등이 담겼다. 시중 은행들은 은행연합회와 함께 12월 중 금리인하요구권 공동 홍보를 진행할 예정이다.