상품은 고객이 직접 원하는 자산을 골라 투자하는 ‘신한금융투자 ISA 신탁’, 신한금융투자가 투자자 위험 성향 및 투자 태도에 따라 총 6가지 포트폴리오를 제안하고 분산 투자 또는 적절한 재조정을 통해 수익률을 관리해주는 ‘신한금융투자 ISA 랩’ 등이 있다.
우선 신한금융투자 ISA 신탁을 통해 예금 및 환매조건부채권(RP), 펀드, 주가연계증권(ELS), 파생결합증권(DLS) 등을 편입할 수 있다.
상품을 어느 정도의 비중으로 편입할지는 투자자가 스스로 결정할 수 있다. 어느 정도 위험을 감수하더라도 수익을 추구하고 싶다면 예금보다는 ELS 등 기대 수익률이 높은 상품의 투자 비중을 높게 가져갈 수 있다. 반면 안전성을 추구하는 투자자라면 포트폴리오를 예·적금 중심으로 채우는 것도 가능하다. 잠시 투자를 쉴 경우 ISA에 남겨진 잔액은 위험도가 낮은 현금성 자산으로 운용된다.
반면 신한금융투자 ISA 랩은 포트폴리오 구성, 운용은 물론 사후 관리에 이르기까지 통합적인 서비스를 제공하는 상품이다.
신한금융투자 ISA 랩은 총 6개의 모델 포트폴리오를 제시하는 것이 특징인데 이는 투자자의 위험 성향에 따라 3단계로 분류할 수 있다.
첫 번째로 고위험 포트폴리오는 국내주식형펀드 20%, 해외주식형펀드 25%, 채권형펀드 25%, RP·예적금 등 유동성 30%로 구성돼 있다. 다음으로 중위험 포트폴리오는 국내주식형펀드 5%, 해외주식형펀드 15%, 채권형펀드 50%, RP·예적금 등 유동성 30%로 구성됐다. 마지막으로 저위험 포트폴리오는 채권형펀드 60%, 머니마켓펀드(MMF) 10%, RP·예적금 등 유동성 30% 등이다. 이를 표로 정리하면 아래와 같다.
이재신 신한금융투자 랩 운용부장은 “국민 재산 증대라는 ISA 취지에 적합한 포트폴리오를 준비하고 있다”면서 “합리적인 수수료 체계와 시장 상황에 맞는 상품 구성을 통해 수익률과 절세 효과를 모두 가져갈 수 있는 ISA 상품을 만들기 위해 최선을 다하고 있다”고 밝혔다.
신한금융투자는 ISA 출시를 기념해 연 5% 고금리 특판 RP(500만원 한도, 91물)를 제공하고 있다. 오는 6월30일까지 내방하는 고객에게 사은품을 지급하는 이벤트도 진행 중이다.
한편 ISA는 투자 자산의 가치 변동에 따라 원금 손실이 발생할 수 있다. 특판 RP는 중도 인출하면 적용 금리가 달라질 수 있으며 선착순 마감 시 가입이 제한될 수 있다.