"이제 겨우 30대인데 노후준비는 이르지 않나?" "퇴직연금이랑 국민연금이면 되지 않겠어?" "보험 들었으면 됐지, 또 뭐가 필요해?" 이런 생각을 하는 30대라면 위 일화가 남의 이야기가 아닐 수 있다.
평균수명은 늘어나는데 직장생활을 할 수 있는 나이는 줄어들면서 노후 준비가 갈수록 중요해지고 있다. 아버지 세대는 60세에 정년 퇴직한 후 은행에 퇴직금을 넣어 두면 이자만으로도 생활비 걱정 없이 살 수 있었지만 오늘날의 30대는 다르다. 60세에 은퇴한다고 해도 은퇴 후 30년은 더 살아야 한다. 일찍 은퇴할 위험, 오래 살 위험에 대비해 하루 빨리 노(老)테크를 시작해야 한다.
`부동산 불패론`이라는 말이 있다. 그래서인지 노후를 준비하는 가장 좋은 자산으로 부동산을 꼽는 사람이 많다. 하지만 부동산 투기 억제를 위해 대폭 인상된 세금은 부담스럽다. 특히 저출산으로 향후 부동산 시장에서 수요보다 공급이 많아질 것이라는 전망은 부동산이 더 이상 최고의 노후 대책이 될 수 없음을 보여준다. 물가 상승률에도 못 미치는 저금리가 지속되는 오늘날의 경제 상황에서 `무조건 저축`만으로도 힘들다.
그렇다면 가장 효과적인 투자법은 무엇일까? 책은 원금을 보전하면서 안전하게 자금을 모을 수 있는 예금과 연금, 채권 등 다양한 투자 방법을 제시한다. 그러나 투자법마다 장단점이 있으므로 다음과 같은 기본적인 원칙을 충실히 따르라고 충고한다.
▲은퇴 후 3년간 필요한 자금을 계산해 노후대책을 설계한다.
▲월소득의 20%는 무조건 노후를 위해 투자한다.
▲적립식 펀드에 투자해서 장기적으로 목돈을 만든다.
▲종자돈은 장기적으로 오를 만한 우량주에 투자한다.
▲보험으로 일찍 죽을 위험, 연금으로 오래 살 위험에 대비한다.
▲주거용 부동산은 필수, 단 부동산 투자에 올인하지 않는다.
저자 김용진은 국민투자신탁(현 푸르덴셜투자증권)에 입사해 현대투자증권을 거치면서 8년간 주식, 채권, 선물·옵션 등 직접투자상품은 물론 펀드 및 해외투자상품까지 두루 다루는 전문 투자 상담사로 활동한 경험을 살려 이 책을 썼다. 공동저자 이기호도 신한은행 VIP 전문 자산관리사로 금융계에서 직접 쌓은 재테크 실무 경력을 책에 담아냈다. 비즈니스북스. 1만2000원.