`생애 첫 주택마련`대출 인기 폭발..왜?

[이데일리 김수연기자] 박진수씨(35세)는 지난 주말을 몽땅 발품을 파는데 바쳤다. 이른 아침 경기도 일산에서 출발, 서울 서대문구까지 부동산을 샅샅이 훝었다.

박씨가 이처럼 서두르게 된 것은 7일부터 시작되는 생애 최초 주택자금대출을 받아 이참에 집을 장만해야겠다는 계획이 섰기 때문이다. 박씨는 연소득 4000여만원의 직장인이다.

`시장조사` 결과 그는 결국 현재 살고 있는 집 전세금 8000만원에 약 1억원의 대출을 얹어 재개발 예정지의 다세대 주택 3층을 구입하기로 했다.“주거와 투자가치를 종합적으로 고려했고, 게다가 생애 최초 주택자금대출을 이용하면 자금 계획까지 완벽하게 궁합이 맞는다”는 게 박씨의 생각이다.

예전부터 부동산에 관심이 많았고 `이제나 저제나` 내집마련 기회를 노려 왔던 박씨는 "지금 전세를 살고 있는 사람들은 언제나 `집값이 좀 떨어지면 다들 사야겠다`는 생각을 하기 마련"이라며 "그런데 저리 대출까지 이용할 수 있는 것은 놓칠 수 없는 호재이며, 다들 나랑 똑같을 것”이라고 말했다.

박씨 말처럼, 생애 최초 주택자금대출에 대한 반응이 시작 첫날부터 폭발적이다. 이를 취급하는 곳은 국민 우리은행과 농협 세곳 뿐이다. 세곳 모두 첫날 업무가 시작되기 무섭게 전화가 불통될 정도로 문의전화가 폭주했다.

◇저리+고정금리+높은 대출한도..1년 한시 운영에 `놓칠 수 없다`

1년간만 한시 판매되는 이 상품의 인기는 단연 싼 금리 때문이다.

연 5.2%의 저리로 아파트나 다세대 등 주택 종류와 무관하게 최대 집값의 70%, 최고 1억5000만원까지 이용할 수 있다. 주택금융공사의 모기지론 6.5%나 5%대 중반인 일반 주택담보대출에 비하면 훨씬 낮은 수준이다.

또 최근 금리가 상승세인데 이 상품은 최고 20년 장기 고정금리 대출이다. 반면 대부분의 시중은행 주택담보대출은 변동금리다. 중간에 목돈이 생겨 원금을 갚아도 중도상환수수료를 물지 않는다. 표면적인 금리차 외에도 실질 대출비용이 더 낮은 것이다.

다른 대출에 비해 한도가 높은 것도 장점이다. 또 투기지역 지정 여부와 상관없이 대출이 된다. 현재 시중은행은 주택투기지역 대출 때 담보인정비율을 감정가의 40%로 제한한다. 생애최초주택구입자금 대출은 집값(기존 주택은 거래가격, 분양 주택은 분양가 기준)의 70%까지 가능하다. 이런 조건의 대출상품을 만난 적이 거의 없는 게 요즘 무주택 서민들이다.

◇`실수요 무주택` 가리기 위해 조건 까다로와

3년만에 이 대출이 재개된 것은 서민들의 내집마련을 돕기 위한 것이다. 따라서 자금이 투기 등의 용도로 쓰이지 않도록 조건이 까다롭게 제한되어 있는 것에 유의해야한다. 

자신 명의의 집이 한번도 없었던, 태어나서 처음으로 집을 장만하는 세대주여야 하며, 연소득이 5000만원 이하여야 한다.

`연소득 5000만원`의 기준은 근로자와 자영업자가 다르다. 직장인은 원천징수영수증이나 기업주가 확인한 임금대장 사본을 내면 된다. 상여금, 연월차수당, 교통비 등은 연 소득에 포함되지 않는다.

자영업자는 국세청에서 확인된 소득이 기준이다. 맞벌이 부부 소득을 합쳐 5000만원이 넘어도 신청 가구주 한명의 소득만 5000만원을 넘지 않으면 무관하다. 

또 연소득이 2000만원 이하인 저소득 세대주는 1억원까지는 시중 금리보다 1% 이상 저렴한 4.7%로 대출을 받을 수 있다. 

기존 주택을 살 때는 계약금을 내고 매매계약을 한 뒤 매매계약서, 주민등록등본, 대출 대상 건물의 등기부등본, 인감증명서를 은행에 내야 한다.

새 아파트를 분양받을 때는 매매계약서 대신 분양계약서를 제출하면 된다. 또 기존 주택은 한꺼번에 1억5000만 원까지 대출이 되지만 신규 분양 아파트는 1억원까지 중도금 명목으로 대출받고, 나머지 5000만원은 건물이 다 지어진 뒤 소유권 이전등기가 되면 받을 수 있다.