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- 중장년 구직자 절반, 무방비로 돌발 퇴직.. 경제적 문제 힘들어
- [이데일리 이진철 기자] 중년 구직자들의 가장 큰 스트레스 원인은 경제적 문제이며, 재취업자 절반 가까이가 재취업 사전 준비 없는 상태에서 퇴직하는 것으로 조사됐다. 2일 전경련중소기업협력센터가 채용포털 파인드잡과 공동으로 40세 이상 중장년 1032명을 대상으로 실시한 ‘2015년 중장년의 재취업 인식조사’에 따르면 중장년 재취업 스트레스의 원인으로 ‘경제적 문제’가 44.1%로 가장 많이 꼽았다. 경제적 문제는 수입부족(15.3%), 대출금 등 채무(15.2%), 자녀 교육비(13.6%) 등이었다.그 다음으로 스트레스 이유로는‘재취업 가능성에 대한 불안감’(36.2%), ‘상실·소외감(16.6%)으로 나타났다.중장년들의 재취업 준비정도는 ‘준비하지 않았다’(43.0%)가 ‘준비했다’(33.4%)에 비해 높게 나타났다. 이는 절반에 가까운 중장년들이 사전에 충분한 준비없이 돌발퇴직을 하고 있다는 사실을 나타낸 것이다. 중장년 10명 중 4명은 퇴직 후 1년 이상 무직상태로 장기 실업상태에 놓여있는 것으로 조사됐다. ‘1년 이상 장기간’ 구직활동 중인 중장년들이 37.1%에 달했고, 뒤이어 ‘6개월~1년’(26.6%), ‘3개월~6개월’(18.3%), ‘3개월 이내’(18.0%) 순이었다.전경련중소기업협력센터 ‘2015년 중장년의 재취업 인식조사’응답한 중장년들의 퇴직 전 업무는 경영·사무가 37.7%로 가장 많았고, 이어 영업·무역(18.4%), 생산·제조(13.9%), 특수전문직(12.5%), 연구·개발(7.9%) 순으로 나타났다. 퇴직 전 최종직급은 부장급 이상이 57.2%로 가장 많았고, 과·차장급 24.6%, 사원·대리급이 18.2% 순이었다. 최종연봉은 7000만원 내외가 16.8%, 3500만원 내외가 16.4%, 2500만원 내외가 16.7%로 중장년 경력자들의 임금편차가 큰 것으로 나타났다. 재취업시 희망업무는 경영·사무가 34.4%로 가장 많았고, 이어 영업·무역(14.4%), 생산·제조(13.9%), 특수전문직(11.9%), 연구·개발(6.5%) 순으로 퇴직 전 담당업무와 비슷한 패턴을 보였다.중장년 구직자의 절반이 넘는 51.9%는 ‘직급과 무관하게 재취업하겠다’고 밝혀 종전 지위와 상관없이 입사하겠다는 의지를 보였다.희망연봉 설문에 대해선 퇴직전 연봉의 80% 정도면 재취업하겠다는 응답자가 23.7%로 가장 많았다. 이어 70%선 19.1%, 50%선 16.5%였으며, 퇴직전 연봉의 30% 이하라도 입사하겠다는 응답도 10.7%로 나타나 상당부분 눈높이 조정이 이루어지고 있었다.중장년들은 재취업할 직장을 선택할 때 가장 우선시하는 사항으로 ‘연령제한 없는 고용안정성 확보’(37.0%)를 가장 많이 꼽았다. 그 다음으로 ‘축적된 업무경험을 발휘할 기회’(18.3%), ‘급여 및 복리수준이 높은 기업’(16.2%)을 들었다.중장년 구직자들이 생각하는 재취업을 위한 가장 빠른 지름길은 ‘고용지원센터 등 공공취업기관 활용’이 30.9%로 가장 많았다. 이어 ‘직장상사, 친인척 등 지인소개’(30.6%), ‘취업포털사이트를 통한 개별 입사지원’(17.2%), ‘기술교육기관을 통한 기술습득 및 자격증 취득’(14.1%) 순으로 나타났다. 배명한 전경련중기협력센터 소장은 “중장년의 경우 구직기간이 길어질수록 기대연봉과 재취업 가능성이 떨어질 수밖에 없어 당연히 구직 스트레스도 높아지고 가족관계도 불편해질 수 있다”고 말했다.배 소장은 “예전 지위와 연봉에 대한 집착을 버리고 중장년 일자리희망센터와 같은 공공 재취업지원기관을 적극 활용한다면 재취업관문을 통과하기가 좀 더 수월해 질 것”이라고 조언했다.전경련중소기업협력센터 ‘2015년 중장년의 재취업 인식조사’
- 인천, 부천, 김포 개인회생 개인파산무료상담 운영
- [뉴미디어팀] 불황에 직격탄을 맞고 있는 자영업자들의 채무부담이 갈수록 커지고 있다. 이로 인해 저신용 저소득층에 머물던 대출 부실이 중산층 가계로까지 번지고 있다는 경고가 나왔다. 인천에서 고깃집을 운영하는 S씨는 퇴직금과 아파트 담보로 1억원의 빚을 지고 창업을 했지만 치열한 경쟁과 불황까지 겹치면서 결국 월세와 직원들 월급을 챙겨주지 못해 패업하게 되었다. S씨처럼 사업에 실패한 경우도 있고, 무리한 대출로 원금은커녕 이자도 갚지 못하는 하우스푸어, 자녀 학자금을 갚지 못하여 연체 늪에 빠진 가장 등 최근 빚을 감당하지 못하여 개인회생을 신청하는 사례가 증가하고 있다. 개인회생은 보통 접수일로부터 1주일 이내에 법원의 금지명령과 중지명령이 나오며 이를 통해 본인 명의의 통장을 새로 만들어서 통장거래도 할 수 있고, 금융기관, 사금융, 사채 등으로부터 빚 독촉을 더 이상 받지 않게 된다. 개인회생 개시결정은 신청한 날로부터 3개월에서 보정명령을 거치게 되면 최대 6개월 이상까지 걸린다. 반면 개인회생과 달리 빚 전액을 탕감 받는 개인파산제도는 무직자이거나 부양가족 수 대비 최저생계비 미만 소득자로 이 역시 채무가 재산보다 많아야 신청 가능하며 정상적으로 빚을 상환하기 어려운 금액이어야 신청할 수 있다. 개인회생사건은 원칙적으로 채무자의 주소지를 관할하는 지방법원의 본원에 제출하여야 한다. 인천지방법원(인천, 부천시, 김포시, 계양구, 강화군, 남구, 남동구, 동구, 부평구, 서구, 연수구, 옹진군, 중구, 옹진군)에서 개인회생과 개인파산 관할법원을 통하여 진행이 가능하다. 세명 법률사무소에서는 어려움이 놓여있는 서민들을 위하여 채무조정인력팀으로 이루어져 최대한 빨리 사건접수 및 신청이 가능하며 전국 어디서나 출장상담 진행이 가능하다고 전하였다. 보다 자세한 내용은 홈페이지 http://goo.gl/KzO22o 를 통하여 확인 가능하다.
- ‘과다한 빚’ 청주지방법원(청주시,충주시)개인회생,개인파산 무료상담 급증!
- [뉴미디어팀] 요즘 부채증가로 생활이 힘들어진 서민들에게는 개인회생, 파산 등의 제도가 절실하다. ‘세명법률사무소’ 관계자에 따르면 과도한 부채, 힘든 대출이자 등 혼자서 해결하기 힘든 경제적 상황을 고민하며 어려워 하는것보다 전문가에게 정확한 상담을 받고 하루라도 빨리 해결책을 준비하는것이 최선의 길이라고 전하였다. 해결책으로 개인회생을 진행하게 되면 보통 접수일로부터 1주일 이내에 법원의 금지명령과 중지명령이 나오며 이를 통해 본인 명의의 통장을 새로 만들어서 통장거래도 할 수 있고, 금융기관, 사금융, 사채 등으로부터 빚 독촉을 더 이상 받지 않게 된다. 개인회생 개시결정은 신청한 날로부터 3개월에서 보정명령을 거치게 되면 최대 6개월 이상까지 걸린다. 반면 개인회생과 달리 빚 전액을 탕감 받는 개인파산제도는 무직자이거나 부양가족 수 대비 최저생계비 미만 소득자로 이 역시 채무가 재산보다 많아야 신청 가능하며 정상적으로 빚을 상환하기 어려운 금액이어야 신청할 수 있다. 개인회생사건은 원칙적으로 채무자의 주소지를 관할하는 지방법원의 본원에 제출하여야 한다. 청주지방법원(청주시, 청원군, 진천군, 보은군, 괴산군, 증평군, 충주시, 음성군, 제천시, 단양군, 영동군, 옥천군 )에서 관할법원을 통하여 개인회생과 개인파산 진행이 가능하다. 세명 법률사무소에서는 어려움이 놓여있는 서민들을 위하여 채무조정인력팀으로 이루어져 최대한 빨리 사건접수 및 신청이 가능하며 “전국”어디서나 진행되고 있습니다. 개인회생자격, 개인회생절차, 개인회생비용, 개인파산, 개인파산절차, 등 고민을 해결할 문제를 비공개 무료상담으로 도움을 전문적으로 자세한 상담을 받을수 있다.
- 울산지방법원(울산시, 양산시)개인회생, 개인파산 관련 무료상담 가능
- [뉴미디어팀] 카드값 연체, 대출이자, 사업자금 대출 등의 현대인들의 부채증가로 생활이 힘들어진 서민들에게는 개인회생, 파산 등의 제도가 절실하다. ‘세명법률사무소’ 오영은변호사가 말하기를 “ 개인회생 과 개인파산은 채무로 인해 고통스러운 날들을 보내고 있는 많은 사람들에게 희망을 주는 것이 목적이라며 내가족이 겪는 어려움이라고 생각하고 고객에게먼저 다가가도록 할것이다”라고 전하였으며 무료상담을 진행중이라고 밝혔다.전문가의 상담을 통하여 진행하게 되면 개인회생은 보통 접수일로부터 1주일 이내에 법원의 금지명령과 중지명령이 나오며 이를 통해 본인 명의의 통장을 새로 만들어서 통장거래도 할 수 있고, 금융기관, 사금융, 사채 등으로부터 빚 독촉을 더 이상 받지 않게 된다.개인회생 개시결정은 신청한 날로부터 3개월에서 보정명령을 거치게 되면 최대 6개월 이상까지 걸린다. 반면 개인회생과 달리 빚 전액을 탕감 받는 개인파산제도는 무직자이거나 부양가족 수 대비 최저생계비 미만 소득자로 이 역시 채무가 재산보다 많아야 신청 가능하며 정상적으로 빚을 상환하기 어려운 금액이어야 신청할 수 있다. 개인회생사건은 원칙적으로 채무자의 주소지를 관할하는 지방법원의 본원에 제출하여야 한다. 울산지방법원(울산광역시, 양산시, 남구, 북구, 중구, 울주군, 동구)에서 개인회생과 개인파산 을 관할법원을 통하여 진행 가능하다.세명 법률사무소에서는 어려움이 놓여있는 서민들을 위하여 채무조정인력팀으로 이루어져 최대한 빨리 사건접수 및 신청이 가능하며 “전국”어디서나 진행가능하며 개인회생자격, 개인회생절차, 개인회생비용, 개인파산, 개인파산절차등 고민을 해결할 문제를 비공개 무료상담을 받아볼수있어서 상담자들이 많이 늘어나고있다고 세명 담당자는 전하였다.
- 개인회생 잘못된 누락으로 기각 되지 말고 정확하고 빠르게 해결!
- [e-비즈니스팀] 강남에서 소규모 편의점을 운영하다 신용불량자가 된 이모씨는 올해 초 감당 할 수 없는 대출이자에 개인회생을 신청했지만 9개월 만에 법원으로부터 기각처리 되었다는 통보를 받았다. 개인회생 신청 후 다시 경제적으로 재기할 수 있다는 희망을 갖고 있던 이모씨한테 개인회생 기각 통보는 절망적으로 다가왔다.이모씨는 운영하던 편의점이 어려워지면서 생활고에 시달리다가 매달 생활비를 신용대출과 카드론, 현금서비스 등으로 충당해 오다가 얼마 전 대출이자와 카드빚을 갚지 못해 신용불량자가 되었다. 하지만 이모씨는 대출이자와 카드빚을 갚지 못할 것으로 생각되자 모든 한도를 사용하여 추가대출과 카드론, 현금서비스 등을 이용해 현금을 확보하고, 바로 팔아서 현금화할 수 있는 전자제품 등을 할부한도까지 사들였다. 이모씨의 기각사유는 변제능력이 없는 상태에서 과도한 대출과 카드사용이 문제가 되어 법원으로부터 개인회생이 기각 처리되었다. 이처럼 개인회생을 악용하는 사람들 때문에 서울중앙지법은 업무개선 간담회를 열고 개인회생 악용 소지가 있는 사건에 대해 특별관리하고, 이러한 사건들에 대해서는 신속한 처리 보다는 채무자에 대한 철저한 조사로, 개인회생신청 기각 여부를 정하기로 지난 15일 발표했다. 이처럼 개인회생, 개인파산 신청 시 사전에 자격요건이 되는지 확인하는 것이 가장 중요하다.개인회생이란 신용불량자 또는 다중 채무자 중에 직장인, 아르바이트, 자영업자, 일용직, 계약직 등 일정한 소득이 있는 사람에게 소득을 기준으로 3년에서 최장 5년까지 채무의 일부 또는 전체를 변제하면 최대 90%까지 면책 받을 수 있게 한 제도이다. 이는 재산보다 채무가 많은 사람이어야 하며 누구나 신청할 수 있다. 또한 이미 신용회복위원회의 지원제도나 배드뱅크에 의한 지원 절차를 이용하고 있는 채무자, 파산절차나 화의절차가 진행 중인 채무자도 신청 가능하다. 개인회생 절차는 서류준비 및 사건번호부여, 면담, 개시결정, 채권자집회, 인가 순으로 진행되며, 개인회생 절차는 각 법원마다 차이가 있으며 2회 정도의 면담기회가 있다.이와 달리 개인파산 및 면책은 무직자나 최저생계비 미만 소득자로 채무가 재산보다 많고, 나이가 많거나 질병 등으로 정상적인 소득활동이 불가능한 경우에 신청할 수 있다. 개인파산을 하게 되면 법원의 면책허가 결정시에 본인의 모든 채무를 탕감 받을 수 있는 기회가 생긴다. 최근 절차가 간소해져 서울중앙지방법원을 기준으로 파산과 면책신청이 동시에 이루어지고 있으며 파산관재인이 선임되어 사건진행이 되고 있다.개인파산 및 개인회생을 신청할 때 필요한 서류는 재산목록과 소득증명자료, 수입 및 지출내역, 진술서, 변제계획안 등이지만 이때 서류 및 채권이 누락되거나 고의로 사실과 다른 내용을 기재하게 되면 불이익을 당할 수 있으므로 충분한 상담을 통해 진행하는 것이 좋다. 개인회생 파산면책과 관련 개인파산비용, 개인파산신청방법, 개인파산절차, 개인파산면책 및 개인회생절차, 개인회생비용, 개인회생자격, 개인회생신청방법 등 자세한 문의는 법무법인 에이디엘 채무를해결하는사람들 대표번호 02-582-8707 통해서 도움을 받을 수 있다.
- 개인회생제도, 채무자에게 한줄기 ‘희망의 끈’
- [e-비즈니스팀] 서울에 거주하는 직장인 A씨는 한달 소득이 180만원이다. A씨는 거주하고 있는 집에 대한 대출이자와 자녀 교육비를 지출하고 나면 남는 돈이 거의 없어 빠듯한 생활을 이어가고 있다. 그러던 중 어머니의 병환으로 병원비, 약값 등이 급증하면서 마이너스 통장과 신용카드 돌려막기로 어렵사리 버텨나가고 있었으나, 여기에 회사 경영악화로 실직하게 되면서 A씨는 빚의 나락으로 떨어지고 말았다. 그는 당장 갚아야 할 빚과 부족한 생활비 병원비 등을 해결하기 위해 카드론, 저축은행, 대부업체를 전전하며 고금리 대출과 사채를 끌어쓰기 시작했지만, 얼마 가지 못해 연체자로 전락하게 되었다. 이처럼 경제불황이 지속되고 실직, 질병 등으로 가계부채가 급증하면서 빚을 갚지 못해 사람들이 늘고 있다. 이에 따라 법인이나 법무사를 통해 개인회생조건을 알아보고 법원에 개인회생을 신청하는 사례도 급증하고 있는 것으로 나타났다. 금융계와 법원통계월보 등에 따르면 상반기 개인회생 신청자가 5만 7000명에 달했다. 이는 사상 최대치를 기록했던 지난해보다 약 10% 늘어난 수치다. 한편, 채무조정의 과도한 증가에 대해 채무자의 도덕적 해이에 대한 우려가 크게 증가하고 있지만 과중한 부채와 대부업체 불법사금융을 통해 대출의 악순환을 지속하거나 금융채무불이행자(신용불량자)로 전락해 채무독촉에 고통 받고 있는 채무자들에게는 마지막 한줄기 희망의 끈이 되어줄 수도 있다. 특히 개인회생제도는 은행권 부채뿐 아니라 저축은행, 신용카드, 대부업체, 사채 등 비 금융권 부채와 빚 보증 채무 등 모든 부채를 포괄하며 법원의 금지명령을 통해 채무 독촉 및 압류 강제집행에서 벗어나 전문자격을 유지하면서 빚을 갚을 수 있다는 장점 등으로 올해 들어서도 가파르게 증가하고 있다. 실제로 개인회생절차 시 채권자들의 무분별한 채무독촉과 강제집행(경매, 가압류, 가처분 등)이 중지되며, 기존 채무에 대한 채무감면 등 경제적인 어려움을 해결하는 데 큰 도움이 될 수 있다. 개인회생제도는 채무액이 무담보 채무 5억 이하, 담보 채무 10억 원 이하인 개인 채무자가 3년 이상 5년 이하의 기간 동안 국민기초생활법상의 최저 생계비 1.5배를 제외한 나머지 가용 소득으로써 일정한 금액을 변제하면 나머지 채무액의 최대 90%까지 면책 받고 정상적인 신용을 되찾을 수 있도록 돕는 제도이다.개인회생신청자격조건은 재산보다 채무가 많아야 하며 근로자, 소규모 자영업자, 전문직 종사자, 일용직 등 일정한 소득이 있는 과다 채무자로, 지급 불능 상태에 빠졌거나 지급불능 상태가 발생할 염려가 있는 개인에 한정되며 사금융 이용자•신용불량자가 아닌 사람도 신청이 가능하다. 또한 신청 사실은 본인만 알 수 있고 개인회생 후 정상적인 경제활동이 가능하다. 개인회생자격 및 절차는 신용회복위원회의 지원제도나 배드뱅크에 의한 지원절차를 이용하고 있는 채무자 파산절차나 화의절차가 진행 중인 채무자도 신청할 수 있다. 이 밖에 공무원, 교사, 의사 등 신분유지도 가능하다. 반면 개인파산신청자격은 무직이거나 부양가족 수 대비 최저생계비 미만 소득자로 채무가 재산보다 많아야 신청할 수 있으며 개인회생에 비해 가격조건이 더 까다롭지만, 법원의 개인에게 면책 허가결정 시 곧바로 빚 전액을 탕감 받을 수 있다. 한편 법무법인무진 & 법무법인장백 & 법무법인하나(http://www.60222800.com)에서는 개인회생 파산면책과 관련한 개인회생자격, 개인회생절차, 개인회생비용, 개인회생신청방법 및 개인파산비용, 개인파산절차, 개인파산면책, 개인파산신청방법 등에 대해 무료상담(02-6022-2800)을 진행하고 있다.장백 법률사무소 조명선 대표변호사는 “개인파산 및 개인회생을 신청할 때에는 재산목록과 소득증명자료, 수입 및 지출사항, 진술서, 변제계획안 등의 서류들을 모두 준비해야 한다”며 “이때 서류 및 채권이 누락되거나 재산을 허위로 진술할 경우 불이익을 당할 수 있으므로 전문 법률사무소의 도움을 받는 것이 좋다”고 조언했다.
- 과도한 부채와 채무에서 벗어날 수 있는 ‘개인회생’, ‘개인파산’ 신청자격은
- [e-비즈니스팀] 5년전 사업실패로 부인과 이혼 후 고시원에서 혼자 살고 있는 k씨는 신용카드 신용대출 등 각종 채무가 1억원이 있다. k씨는 신용불량자 신분이라 취업이 어려워 저녁에는 대리기사 일을 하며 소득 대부분을 자녀 양육비로 보내주고 있어 대출이자는 고사하고 생활고와 채무독촉의 고통 속에 살고 있다. 자신의 통장조차 만들 수 없었던 k씨는 최근 개인회생을 통해 최저생계비를 제외한 가용소득 월 20만원씩 총 1천2백만 원을 갚고 나머지 채무는 탕감 받는 것으로 인가 결정을 받았다. 신청 후 약2주 동안은 계속되는 채무독촉으로 심적 고통이 컸으나 곧 사건번호가 부여되고 채무독촉과 추심에 대해 금지명령 과 중지명령 등이 시작되자 채무독촉은 없어지게 되었다. 최근 사업실패, 투자실패, 빚 보증, 실업 등 여러 가지 이유로 과도한 빚으로 법원을 찾아 개인회생 파산을 신청하거나 신용회복위원회의 프리워크아웃과 개인워크아웃을 신청하는 서민들이 늘어나고 있으며 뿐만 아니라 고소득 전문직종사자로 알려진 의사 약사 한의사 등에서도 일반회생 신청자가 늘고 있는 추세다.개인회생자격은 신용대출 5억원 미만, 담보대출 10억원 미만까지 대출의 연체유무와는 상관없이 일정한 소득이 있는 경우 신청할 수 있다. 신청 절차는 개인 재산, 수입 등에 관련된 서류를 준비해 법원에 접수, 사건번호를 부여 받고 법원에서 서류 검토 후 개시결정, 채권자 집회 후 인가의 순으로 진행된다. 각 법원마다 사건의 접수가 많고 적음에 따라 진행 시기는 달라질 수 있다.개인회생 신청이 법원에서 인가 결정을 받으면 신청자의 월 소득 가운데 최저생계비를 제외한 나머지 소득은 3~5년에 걸쳐 채무를 상환하는 데 쓰인다. 따라서 일정하게 월 소득이 발생하는 직장인, 아르바이트, 자영업자 등이 신청 가능하다. 상환기간 완료 시 신용불량 없이 경제적?사회적 불이익을 일체 받지 않는다.개인회생절차는 신용회복위원회의 지원제도를 이용 중인 채무자, 배드뱅크 제도에 의한 지원절차를 이용 중인 채무자도 이용할 수 있다.‘개인회생’은 보통 신청일로부터 2개월 이내에 개인회생절차의 개시 여부가 결정되고 있다. 법원의 금지명령과 중지명령은 일반적으로 접수 후 일주일 이내에 나오는데, 이를 통해서 채무자들은 시중은행, 캐피탈, 저축은행, 사금융, 사채 등 빚 독촉을 더 이상 받지 않게 된다. 만약 경매가 들어온 경우라도 법원의 중지명령으로 경매진행이 지속되지 않게 된다.이와 달리 ‘개인파산’ 및 ‘면책’은 무직자나 최저생계비 미만 소득자로 채무가 재산보다 많아야 신청할 수 있다. 이때 정상적인 방법으로 도저히 상환 불가능한 금액인지의 여부는 나이, 경력, 학력, 건강상태 등 신청인 개개인의 상황을 고려해 법원이 판단하고 있다. 면책 여부 또한 법원이 개개인의 상황을 고려해 판단한다. 법원의 면책허가 결정 시엔 채무자의 빚 전액을 탕감 받을 수 있다. 또한, 금융거래를 비롯한 모든 경제활동을 할 수 있기 때문에 자유로운 재산관리와 증식도 가능해진다.이러한 ‘개인파산’ 및 ‘개인회생’을 신청할 땐 재산목록과 소득증명자료, 수입 및 지출사항, 진술서, 변제계획안 등의 서류들을 모두 준비해야 한다. 이때 서류 및 채권이 누락되거나 재산을 허위로 진술할 경우 불이익을 당할 수 있으므로 전문 법률사무소의 도움을 받는 것이 좋다. 한편 ‘개인회생’ , ‘개인파산’ , 면책전문법률사무소인 ‘법무법인에이디엘 국민행복나눔’은 파산 직전의 어려운 서민들을 위해 개인회생, 개인파산에 대한 ‘무료전화상담(02-598-9020)’를 진행하고 있다. 개인회생 및 파산면책 신청인은 물론 빚 때문에 남모르게 고민하고 있는 채무자라면 누구나 신청 가능하며 비공개 일대일 상담이므로 좀 더 전문적이고 자세한 상담을 받을 수 있다.
- 가계부채 탕감, 개인회생 or 개인파산 중 어떤게 유리할까?
- [e-비즈니스팀] 가계부채 1,000조 원시대, 금융당국이 부채문제 해결을 위해 팔을 걷어 붙였다. 7일 신제윤 금융위원장은 국회에서 열린 정무위원회 업무보고에 참석해 자영업장, 저소득층 등 취약계층에 대한 채무조정지원을 펼치겠다면서, 부채 상환능력이 떨어지는 취약계층의 채무를 감면 또는 탕감해주거나 상환기간을 늘려주는 등의 방안을 적극적으로 추진한다는 뜻을 내비쳤다.구체적으로 신 위원장은 소득 1분위는 복지부문과 채무재조정 등을 통해 빚을 덜어주고, 2~3분위는 단기 대출을 장기로 늘려주는 방안을 검토 중이라고 강조했다.정부의 이 같은 움직임은 경기활성화정책을 통해 가계소득을 높여 가게부채 부담을 덜어줄 것으로 기대를 모은다. 나아가 채무조정지원정책을 통해 취약계층의 부채 상환 부담을 줄여주는 등 강력한 가게부채 해소를 위한 처방이 될 것으로 평가받고 있다.정부의 이 같은 움직임에 가계부채 해소를 위해 개인회생 및 개인파산을 통해 채무조정을 지원받으려는 이들이 늘고 있다. 채무변제 능력이 없는 사람들이 채무조정을 통해 새로운 출발을 시작하려는 것이다.여기서 개인파산은 무직자나 최저생계비 미만 소득자 가운데 채무가 재산보다 많아야 신청할 수 있고, 신용불량자가 아니라도 가능하다. 이때 정상적인 방법으로 상환이 불가능한 금액인지의 여부는 나이, 경력, 학력, 건강상태 등 신청인 개개인의 상황을 고려해 법원이 판단 내린다.또한 개인회생이란 월평균 수입에서 생계비를 공제한 나머지 금액을 법률에서 기준한 3~5년간 일정 금액을 꾸준히 변제하면 남은 채무를 모두 면제받을 수 있는 방식을 말한다. 법률상으로 특별한 불이익을 받지 않아 대출과 카드빚으로 인한 과다채무 및 신용불량에 시달리는 사람들이 개인회생 방법을 선호한다.개인회생 및 개인파산을 신청할 때는 채무 전문가의 도움을 받는 것이 가장 확실한 방법이다. 앞으로 신용회복위원회를 통해 사전에 채무조정을 의무화하는 방안이 추진되면서 회생 및 파산 신청 절차가 상당히 까다로워지기 때문이다.박홍서 변호사는 “개인회생 및 파산 절차를 거치면 연체정보 기록 등이 해제되고 법적으로 채권자로부터 강제압력과 채권추심 등의 행위를 정지시킬 수 있다”면서도 “앞으로 정책이 강화돼 절차가 까다로워지는 만큼 전문가를 통해 사건을 진행하는 것이 현명할 것”이라고 설명했다.한편, 변호사 박홍서법률사무소(www.happy-jinsol.com)는 개인회생 및 파산 전문으로 모든 채무조정과 추심중단을 진행하고 있다. △ 수임료 6개월 분할 △ 확실한 면책률 보장 △ 신속한 접수 및 사건 처리 △ 철저한 마무리 등의 혜택을 제공하고 있다. 무료법률상담 문의는 홈페이지 또는 전화(1688-4966)를 통해 가능하다.
- 감당할 수 없는 채무, 개인 회생 신청으로 희망 얻자
- [e-비즈니스팀] 가계부채가 1분기 1024조 8000억 원으로 역대 최고치를 기록했다. 특히 저신용 저소득층의 경우 저축은행, 캐피탈, 대부업체 등 제3금융권을 포함한 비은행권 고금리 대출을 받은 경우가 많아 가계부채 부실 위험이 더욱 커지고 있다. 게다가 불황이 계속되다 보니 피치 못한 사정으로 감당할 수 없는 채무가 발생되어 금융채무불이행자로 전락하거나 채무독촉 등으로 힘든 삶을 살아야 하는 경우도 생기고 있다.이렇게 과도한 부채로 인해 빚을 감당할 수 없을 경우라 하더라도 희망의 끈을 놓아서는 안 된다. 정부의 신용회복지원 제도인 국민행복기금, 신용회복위원회의 개인워크아웃, 법원의 개인회생 파산제도 등을 활용한다면 경제적 재기를 하는 것에 있어 많은 도움을 받을 수 있기 때문이다.법무사 박현남 사무소 이수영 사무장은 “개인의 재정 상황에 따라 적합한 ‘빚 탕감’ 절차를 선택해야 한다”며, “또한 각 절차에 따른 다양한 서류를 꼼꼼하게 준비해야 하며, 재산을 허위로 진술할 경우 불이익을 당할 수 있으므로 전문 법률 사무소와 상담을 받는 것이 좋다”고 조언했다.‘개인 회생’ 제도는 빚에 허덕여 정상적인 생활이 어려운 서민들의 채무를 덜어주기 위해 정부가 2004년 9월부터 도입한 제도로, 법원에서 채무자와 채권자의 이해 법률관계를 강제적으로 조정해 채무자의 효율적 회생과 채권자의 이익을 함께 도모하는 데 목적이 있는 제도이다.‘개인회생’을 신청하려면 먼저 소득 증빙이 가능하고, 재산보다 채무가 많아야 하며, 채무 원금의 합계가 1,000만원이 넘고 담보가 없는 채무는 5억 원 이하, 담보가 있는 채무는 10억 원 이하의 개인 채무자여야 한다.반면에 ‘개인 파산’ 및 ‘면책’은 무직자를 포함한 최저 생계비 미만 소득자로 채무가 재산보다 많아야 신청할 수 있다. 이때 정상적인 방법으로 도저히 상환 불가능한 금액인지의 여부는 나이, 경력, 수입 상태, 건강상태 등 신청인 개개인의 상황을 고려해 법원이 판단하고 있다.면책 여부 또한 법원이 개개인의 상황을 고려해 판단한다. 법원의 면책허가 결정 시엔 채무자의 빚 전액을 탕감 받을 수 있다. 또한 금융거래를 비롯한 모든 경제활동을 할 수 있기 때문에 자유로운 재산관리와 증식도 가능해진다.개인회생 및 파산 담당을 하고 있는 이수영 사무장은 “파산은 대한민국 국민이라면 누구나 신청할 수 있는 법적 보호 장치이지만 많은 분들이 법적 지식이라 잘 몰라 귀동냥한 이야기로 잘못된 정보를 알고 있는 경우가 많다”며, “현재 재정 상태를 부끄러워하기보다 전문가와 상담하여 빠른 시일 내에 빚 문제를 해결하는 것이 현명한 방법”이라고 말했다.한편, ‘개인회생’, ‘개인파산’, 면책 전문 법률사무소 법무사 박현남 사무소는 파산 직전의 어려운 서민들을 위해 개인회생, 개인파산에 대한 ‘전국무료 상담’ 전화(1544-2043)를 통해 직접 진행하고 있다. 빚 때문에 고민하고 있는 채무자라면, 개인 회생 및 파산면책을 고려하여 삶의 재설계와 재도약을 시도하는 것도 현명한 선택이 될 수 있을 것이다.
- 가계부채 급증 … '개인회생' '개인파산' 제도 적극 검토해야
- [e-비즈니스팀] 최근 2년 새 빚을 감당하지 못해 법원에 ‘개인회생’을 신청한 채무불이행자 10명 가운데 6명 가량이 중위소득 범위 이상의 중산층인 것으로 나타났다. 이는 중산층 붕괴 현상이 급속히 진행되면서 사회, 경제 불안을 심화하고 있음을 시사하는 것이어서 주목된다.과중한 빚을 감당하지 못해 극단적인 선택에 이르는 서민들이 매년 늘고 있어 새로운 사회문제로 떠오르고 있다. 부동산 경기 침체로 주택가격이 하락하면서 대출을 받아 집을 샀던 이들이 과도한 빚의 무게를 이기지 못하거나 주식투자 실패 카드·사채 빚 독촉 등에 극단적인 선택을 하는 등 우리 주변에 빚 걱정 없는 사람을 찾아보기가 힘들다. 가계부채 1000조원 하우스푸어 150만명 자영업 푸어 60만명시대 에 가계부채 문제를 단순히 개인의 판단착오로만 치부할 수는 없는 문제라는 인식이 확산되고 있다.이에 개인회생과 개인파산 등 도산절차 전문 관계자는 “분명 빚더미에서 구제받을 수 있는 강력한 제도가 있음에도 불구하고 정확한 정보를 몰라 고통스런 삶을 지속하거나 극단적인 방법을 선택한 모습은 참 안타까운 일”이라며 “채무자로서 도저히 정상적인 방법으로 부채상환이 어렵다면 속히 개인회생제도나 개인파산제도를 신청하는 게 좋은 방법”이라고 밝혔다.‘개인회생’ 제도는 재정적 어려움으로 인해 파탄지경인 개인채무자로서 장래 계속적 또는 반복적으로 수입 발생 가능성이 있는 자에 한하여 채권자집회 등을 통해 법률관계를 조정하고 채무자의 효율적 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위한 절차다. 채무자가 자신의 처지에 맞게 채무를 조정 후 법원이 허가한 변제계획에 따라 채권자에게 분할변제를 하고 5년 이내 계획된 기간 내 일정 금액을 변제할 경우 남은 채무를 면책 받을 수 있도록 한 것이다.또한 현재 카드연체나 개인사채 등 채무발생 원인과 시기에 상관없이 무담보채무는 5억 원미만 담보채무의 경우 10억 원 미만까지 연체중인 채무자로 과다 채무로 인해 지급불능 상태에 빠졌거나 지급불능 상태가 발생할 염려가 있는 개인에 한정된다.개인회생 신청이 법원에서 인가 결정을 받으면 신청자의 월 소득 가운데 최저생계비를 제외한 나머지 소득은 3~5년에 걸쳐 채무를 상환하는 데 쓰인다. 따라서 일정하게 월 소득이 발생하는 직장인, 아르바이트, 자영업자 등이 신청 가능하다. 상환기간 완료 시 신용불량 없이 경제적, 사회적 불이익을 일체 받지 않는다.개인회생절차는 신용회복위원회의 지원제도를 이용 중인 채무자, 배드뱅크 제도에 의한 지원절차를 이용 중인 채무자도 이용할 수 있다.보통 신청일로부터 2개월 이내에 개인회생절차의 개시 여부가 결정되고 있다. 법원의 금지명령과 중지명령은 일반적으로 접수 후 일주일 이내에 나오는데, 이를 통해서 채무자들은 시중은행, 캐피탈, 저축은행, 사금융, 사채 등 빚 독촉을 더 이상 받지 않게 된다. 만약 경매가 들어온 경우라도 법원의 중지명령으로 경매진행이 지속되지 않게 된다.이와 달리 ‘개인파산’ 및 ‘면책’은 무직자나 최저생계비 미만 소득자로 채무가 재산보다 많아야 신청할 수 있다. 이때 정상적인 방법으로 도저히 상환 불가능한 금액인지의 여부는 나이, 경력, 학력, 건강상태 등 신청인 개개인의 상황을 고려해 법원이 판단하고 있다. 면책 여부 또한 법원이 개개인의 상황을 고려해 판단한다. 법원의 면책허가 결정 시엔 채무자의 빚 전액을 탕감 받을 수 있다. 또한, 금융거래를 비롯한 모든 경제활동을 할 수 있기 때문에 자유로운 재산관리와 증식도 가능해진다.‘개인회생’, ‘개인파산’, 면책전문 법률사무소인 ‘ 법무법인에이디엘 국민행복나눔 ’은 파산 직전의 어려운 서민들을 위해 개인회생, 개인파산에 대한 무료전화상담(02-598-9020)을 진행하고 있다. 개인회생 및 파산면책 신청인은 물론 빚 때문에 남모르게 고민하고 있는 채무자라면 누구나 신청 가능하며 비공개 일대일 상담이므로 좀 더 전문적이고 자세한 상담을 받을 수 있다.
- 과도한 부채와 채무에서 벗어날 수 있는 ‘개인회생’ , ‘개인파산’ 신청자격은
- [e-비즈니스팀] 5년전 사업실패로 부인과 이혼 후 고시원에서 혼자 살고 있는 k씨는 신용카드 신용대출 등 각종 채무가 1억원이 있다. k씨는 신용불량자 신분이라 취업이 어려워 저녁에는 대리기사 일을 하며 소득 대부분을 자녀 양육비로 보내주고 있어 대출이자는 고사하고 생활고와 채무독촉의 고통 속에 살고 있다. 자신의 통장조차 만들 수 없었던 k씨는 최근 개인회생을 통해 최저생계비를 제외한 가용소득 월 20만원씩 총 1천2백만 원을 갚고 나머지 채무는 탕감 받는 것으로 인가 결정을 받았다. 신청 후 약2주 동안은 계속되는 채무독촉으로 심적 고통이 컸으나 곧 사건번호가 부여되고 채무독촉과 추심에 대해 금지명령 과 중지명령 등이 시작되자 채무독촉은 없어지게 되었다. 최근 사업실패, 투자실패, 빚 보증, 실업 등 여러 가지 이유로 과도한 빚으로 법원을 찾아 개인회생 파산을 신청하거나 신용회복위원회의 프리워크아웃과 개인워크아웃을 신청하는 서민들이 늘어나고 있으며 뿐만 아니라 고소득 전문직종사자로 알려진 의사 약사 한의사 등에서도 일반회생 신청자가 늘고 있는 추세다.개인회생자격은 신용대출 5억원 미만, 담보대출 10억원 미만까지 대출의 연체유무와는 상관없이 일정한 소득이 있는 경우 신청할 수 있다. 신청 절차는 개인 재산, 수입 등에 관련된 서류를 준비해 법원에 접수, 사건번호를 부여 받고 법원에서 서류 검토 후 개시결정, 채권자 집회 후 인가의 순으로 진행된다. 각 법원마다 사건의 접수가 많고 적음에 따라 진행 시기는 달라질 수 있다.개인회생 신청이 법원에서 인가 결정을 받으면 신청자의 월 소득 가운데 최저생계비를 제외한 나머지 소득은 3~5년에 걸쳐 채무를 상환하는 데 쓰인다. 따라서 일정하게 월 소득이 발생하는 직장인, 아르바이트, 자영업자 등이 신청 가능하다. 상환기간 완료 시 신용불량 없이 경제적?사회적 불이익을 일체 받지 않는다.개인회생절차는 신용회복위원회의 지원제도를 이용 중인 채무자, 배드뱅크 제도에 의한 지원절차를 이용 중인 채무자도 이용할 수 있다.‘개인회생’은 보통 신청일로부터 2개월 이내에 개인회생절차의 개시 여부가 결정되고 있다. 법원의 금지명령과 중지명령은 일반적으로 접수 후 일주일 이내에 나오는데, 이를 통해서 채무자들은 시중은행, 캐피탈, 저축은행, 사금융, 사채 등 빚 독촉을 더 이상 받지 않게 된다. 만약 경매가 들어온 경우라도 법원의 중지명령으로 경매진행이 지속되지 않게 된다.이와 달리 ‘개인파산’ 및 ‘면책’은 무직자나 최저생계비 미만 소득자로 채무가 재산보다 많아야 신청할 수 있다. 이때 정상적인 방법으로 도저히 상환 불가능한 금액인지의 여부는 나이, 경력, 학력, 건강상태 등 신청인 개개인의 상황을 고려해 법원이 판단하고 있다. 면책 여부 또한 법원이 개개인의 상황을 고려해 판단한다. 법원의 면책허가 결정 시엔 채무자의 빚 전액을 탕감 받을 수 있다. 또한, 금융거래를 비롯한 모든 경제활동을 할 수 있기 때문에 자유로운 재산관리와 증식도 가능해진다.이러한 ‘개인파산’ 및 ‘개인회생’을 신청할 땐 재산목록과 소득증명자료, 수입 및 지출사항, 진술서, 변제계획안 등의 서류들을 모두 준비해야 한다. 이때 서류 및 채권이 누락되거나 재산을 허위로 진술할 경우 불이익을 당할 수 있으므로 전문 법률사무소의 도움을 받는 것이 좋다.한편 ‘개인회생’ , ‘개인파산’ , 면책전문법률사무소인 ‘법무법인 ADL 국민행복나눔’은 파산 직전의 어려운 서민들을 위해 개인회생, 개인파산에 대한 ‘무료전화상담(02-598-9020)’를 진행하고 있다. 개인회생 및 파산면책 신청인은 물론 빚 때문에 남모르게 고민하고 있는 채무자라면 누구나 신청 가능하며 비공개 일대일 상담이므로 좀 더 전문적이고 자세한 상담을 받을 수 있다.
- 과도한 카드빚과 채무독촉! '개인회생', '개인파산' '무료상담' 후 진행
- [e-비즈니스팀] 지속되는 장기 불황으로 인해 생계형 가계대출이 급증하면서 지난해 가계부채가 처음으로 1,000조원을 넘어섰다. 또한 눈덩이처럼 커져버린 빚에서 헤어나지 못한 사람들이 많이 늘면서 개인회생 신청자 수가 지난해 사상 최고인 10만 명을 넘어섰다.‘개인회생’이 급격하게 증가한 것은 그만큼 가계부채가 위험 수위에 이르렀다는 점을 방증한다. 한국은행에 따르면 지난해 3분기 가계부채는 991조7000억 원에 이르렀는데, 지난해 사상 처음으로 1000조원을 넘어선 것으로 추정된다. 그만큼 채무 상환이 불가능한 사람이 급격히 늘어난 것인데, ‘개인회생’이 받아들여지면 부채를 최대 90%까지 탕감할 수 있어 채무자로서는 마지막 탈출구로 여기고 있다.‘개인회생’은 소득을 기준으로 3년에서 최장 5년까지 채무의 일부 또는 전체를 변제하면 최대 90%까지 면책 받을 수 있게 한 제도이다. 이는 재산보다 채무가 많은 사람 중 일정한 소득이 있는 직장인, 아르바이트, 자영업자, 일용직 계약직 등이라면 신청할 수 있다. 또한 이미 신용회복위원회의 지원제도나 배드뱅크에 의한 지원 절차를 이용하고 있는 채무자, 파산절차나 화의절차가 진행 중인 채무자도 신청 가능하다.‘개인회생’은 보통 신청일로부터 2개월 이내에 개인회생절차의 개시 여부가 결정되고 있다. 법원의 금지명령과 중지명령은 일반적으로 접수 후 일주일 이내에 나오는데, 이를 통해서 채무자들은 시중은행, 캐피탈, 저축은행, 사금융, 사채 등 빚 독촉을 더 이상 받지 않게 된다. 만약 경매가 들어온 경우라도 법원의 중지명령으로 경매진행이 지속되지 않게 된다.이와 달리 ‘개인파산’ 및 ‘면책’은 무직자나 최저생계비 미만 소득자로 채무가 재산보다 많아야 신청할 수 있다. 이때 정상적인 방법으로 도저히 상환 불가능한 금액인지의 여부는 나이, 경력, 학력, 건강상태 등 신청인 개개인의 상황을 고려해 법원이 판단하고 있다. 면책 여부 또한 법원이 개개인의 상황을 고려해 판단한다. 법원의 면책허가 결정 시엔 채무자의 빚 전액을 탕감 받을 수 있다. 또한, 금융거래를 비롯한 모든 경제활동을 할 수 있기 때문에 자유로운 재산관리와 증식도 가능해진다.이러한 ‘개인파산’ 및 ‘개인회생’을 신청할 땐 재산목록과 소득증명자료, 수입 및 지출사항, 진술서, 변제계획안 등의 서류들을 모두 준비해야 한다. 이때 서류 및 채권이 누락되거나 재산을 허위로 진술할 경우 불이익을 당할 수 있으므로 전문 법률사무소의 도움을 받는 것이 좋다. 한편 ‘개인회생’, ‘개인파산’, 면책전문 법률사무소인 ‘강두경 법무사(http://sskcr.com/w/m_kdk)은 파산 직전의 어려운 서민들을 위해 개인회생, 개인파산에 대한 “무료상담전화(1800-1805)”를 진행하고 있다. 개인회생 및 파산면책 신청인은 물론 빚 때문에 남모르게 고민하고 있는 채무자라면 누구나 신청 가능하며 비공개 일대일 상담이므로 좀 더 전문적이고 자세한 상담을 받을 수 있다.
- [재테크의 여왕]중산층 가계부채 줄이기,담보대출이자부터
- [이데일리 성선화 기] 일반적으로 가계부채의 가장 큰 비율 차지하고 있는 부채는 주택담보대출이다. 가계대출의 이자지출을 줄이기 위해 최저금리로 담보대출 갈아타기를 생각하는 대출자들이 늘어나고 있다. 매매시장 호전과 저금리 장기화로 신규대출이 늘어나고 있고 정부가 2017년 까지 고정금리 비율을 확대를 계획하면서 대출을 받기에 적기 일 수 있다. 금융사에서 요구하는 조건만 맞다면 3%초반의 금리로 혼합고정금리대출이 가능한 것으로 나타나 신규 대출자들 뿐 아니라 기존 대출자들도 금리비교를 해봐야 한다.예로 서울에 살고 있는 A씨는 3년 전에 아파트를 구입하면서 3억원 담보대출을 연4.6%로 받았었다. 최근 아파트담보대출금리가 낮은 은행을 찾다가 우연히 인터넷으로 은행별 금리를 비교해주는 사이트에 상담을 통해 연3.2%의 ’이자 싼 곳‘ 으로 아파트담보대출 대환을 할 수 있었다. 그 결과 월 115만원 정도의 이자를 80만원 정도로 줄이면서 연 420만원 가량의 이자를 줄이면서 원금도 줄여갈 수 있게 됐다.하지만 은행들은 모든 고객에게 같은 금리를 적용해 주는 것이 아니라 금융사마다 최저금리를 위한 조건이 달라 자신에게 맞는 금융사를 찾는 것이 유리하다. 예로 대부분의 금융사들이 이자 원금을 처음부터 분할 상환하는 게 유리하다. 고객이 선택 할 수는 없는 사항 이지만 몇몇 은행은 기존에 급여이체가 되고 있는 고객에게 할인을 해주는 금융사들이 있고 소유권이전이 언제 됐느냐에 따라 금리가 다른 금융사들도 있기 때문에 금융사별 비교를 해봐야한다.10명 중 4명 정도가 대출상환원리금이 소득대비 30% 이상 넘어갈때 “부담스럽다”고 느끼는 것으로 나타났다.<출처: 주택산업연구원>은행에서는 일반적으로 한도가 담보가액의 60% 밖에 진행(매매건은 80%)이 안돼서 저축은행이나 캐피탈 쪽으로 진행을 해야 하는 경우가 있기 때문에 가계 대출뿐 아니라 한도가 높은 대출도 금리 비교를 해봐야 한다. 2금융권은 은행보다 금리가 높기 때문에 더더욱 금리비교를 해 최적의 조건을 찾아 대출을 실행해야 한다. 최근 한도 85% 같은 경우도 1년 이상 된 실사업자라면 최저 5%초반 금리의 상품도 있어 사업자 대출도 기존 사용하고 있는 대출과 현재 받을 수 있는 금리를 비교해 봐야한다.일반적으로 주택·아파트담보대출의 금리가 낮기 때문에 주택·아파트담보대출이 아닌 대출(카드가맹점대출, 직장인신용대출, 무직자대출, 주부대출 등의 신용대출, 자동차 대출 등)을 쓰고 있다면 주택·아파트담보대출 금리와 비교해서 무엇이 이득인지 비교해 보는 것이 좋다. 하지만 주택이 없어 다른 대출을 쓰는 경우도 금리비교를 해보는 것이 좋다. 중산층 및 저 신용자들이 은행 문턱을 넘지 못해 대부업체 등을 향하는 경우가 많기 때문이다. 예로 신용대출도 저신용의 서민층에게(기초생활수급자나 차상위계층, 연소득 2000만원 이하 자영업자, 농림어업인, 근로자 모두 대출 가능대상자) 담보나 연대보증 없이 낮은 금리로 돈을 빌려주는 서민 전용 금융상품 햇살론 같은 상품 등이 있으니 금리 비교를 해보는 것이 좋다.금융권 관계자는 “기존 대출(주택·아파트담보대출, 신용대출, 사업자대출 등)이 높은 금리의 이자를 내고 있다면 금리비교사이트를 통해 전 금융사의 금리와 조건, 중도상환수수료를 알아보고 최저금리 대출을 통해 가계부담을 덜어야 한다”고 전했다.특히 주택이나 아파트는 담보대출은 대출금액이 금액도 크고, 중도상환수수료 등을 고려해 최소한 기간은 2~3년 정도를 유지해야하기 때문에 최대한 많은 금융사상품과 많은 상품종류(아파트매매잔금대출, 대환대출, 분양잔금대출, 경락잔금대출, 전세자금·전세보증금담보대출, 임대보증금대출)중 제대로 비교해보고 선택해야 한다.
- 연봉 2000만원 미만 5명중 1명 저신용자 전락..'빚내서 빚갚는' 악순환
- [이데일리 방성훈 기자] 글로벌 금융위기를 거치면서 연 소득 2000만원 미만 소득자 5명 중 1명이 저신용자로 전락한 것으로 나타났다.이들은 주로 생계형 자금으로 고금리 대출을 받았다가 원리금을 갚지 못해 다시 돈을 빌리는 등 ‘빚으로 빚을 갚는’ 악순환을 반복하며 다중채무가 심화되고 있는 것으로 분석됐다. ◇ 중신용자 4명 중 1명 저신용 ‘전락’한국은행이 4일 발표한 ‘금융위기 이후 저신용 가계차주 현황’ 자료에 따르면, 2008년 6월말 고신용(1~4등급) 또는 중신용(5~6등급) 등급이었던 대출자 중 14.8%가 5년만인 지난해 6월말 저신용(7~10등급) 등급으로 떨어졌다. 중신용자에서 저신용자로 하락한 비율은 평균 25.2%였고, 고신용에서 저신용으로 하락한 비율도 평균 7.2%에 달했다.저신용자가 되면 은행에서 대출을 받거나 신용카드 신규·재발급이 어려워지는 등 정상적인 신용활동이 제약된다. 서민금융지원을 받을 수는 있지만, 부채가 많은 경우 이마저도 힘들어 사실상 사금융이나 다중채무로 내몰리게 되는 셈이다. 이장연 한은 금융시스템연구팀 과장은 “중신용에서 저신용으로 하락한 경우가 많았는데, 이는 중신용자들을 대상으로 한 신용대출 시장이 없기 때문”이라며 “중신용자들이 돈을 빌릴 수 있도록 양적인 공급이 필요한 상황”이라고 강조했다. ◇ 저소득·20대·무직·자영업자..저신용 하락비율 높아신용등급 하락은 소득 수준에 영향을 많이 받는 것으로 분석됐다. 연 소득이 2000만원 미만인 경우 21.4%가 저신용으로 하락했으며, 2000만원 이상~4000만원 미만의 경우 13.2%에 달했다. 반면, 4000만원 이상~6000만원 미만과 6000만원 이상의 소득자는 각각 8.2%, 7.5%에 그쳤다. 주로 생계형 자금 목적으로 돈을 빌렸다가 빚을 갚을 여력이 없어 자꾸만 빚을 지게 된 것으로 풀이된다. 실제로 저신용 등급으로 떨어진 대출자의 평균 총부채상환비율(DTI)은 2008년 14.2%에서 지난해 말 84.8%로 6배 가량 악화됐다. 같은 기간 금융위기 이전부터 저신용 상태에 있던 대출자도 44.9%에서 71.4%로 급등했다.연령대별로는 20대의 저신용 하락비율이 27.9%로 30대(16.2%), 40대(14.0%) 등 다른 연령대보다 높았다. 이 과장은 “20대 사회 초년생은 주로 신용등급 3~5등급으로 시작하는데, 대학교 학자금 대출을 받은 경우가 많아 저신용으로 하락할 위험이 높은 것으로 나타났다”고 말했다. 고용형태별로는 무직 및 자영업 대출자중에서 저신용 하락비율이 높게 나타났다. 이들의 저신용 하락비율은 각각 17.2%, 11.6%로 임금근로자(9.9%)를 크게 웃돌았다. ◇ 소액 고금리대출·다중채무자 전락 ‘악순환’문제는 저신용자들이 제도권으로 돌아오지 못하고 고금리대출이나 사금융에 내몰리고 있다는 점이다. 이 과정에서 다중채무가 심화되고 있다는 지적이 나온다. 실제로 은행 대출자의 저신용 하락률은 2009년 6월말 8.9%에서 지난해 6월말 4.1%로 떨어진 반면, 비은행 대출자는 15.6%에서 19.5%로 상승했다. 특히 비은행권내 저신용 다중채무자가 2009년 6월말 21.8%에서 지난해 6월 40.5%로 급등했다. 은행과 비은행에서 모두 돈을 빌린 다중채무자의 저신용 하락률도 15.8%에서 21.8%로 확대됐다. 아울러 소액 고금리대출자들의 저신용하락비율이 상대적으로 높았다. 생계자금 대출이 많았다는 얘기다. 1000만원 미만 및 1000만원 이상~2000만원 미만의 소액대출 이용자의 저신용 하락비율이 각각 19.0%, 19.2%로 집계된 반면, 6000만원 이상~8000만원 미만 및 8000만원 이상~1억원 미만의 거액대출은 각각 8.7%로 소액대출의 절반 수준에 그친 것으로 나타났다. 이 과장은 “저신용 가계차주 문제가 심화되면서 금융기관의 건전성 저하는 물론 정부의 재정부담을 초래할 수 있다”며 “취약계층의 신용저하 현상을 완화시키는 한편, 신용회복을 도울 수 있는 정책방안을 다각도로 모색할 필요가 있다”고 밝혔다.
