[2018 웰스투어]"뉴노멀 시대, 1%의 수익률을 좇아라"

김의신 부산은행 신탁사업단 부부장이 18일 부산 남구 부산은행 본점에서 열린 ‘이데일리와 함께하는 웰스투어(Wealth Tour) 2018 부산’에서 ‘투자의 기본과 금융상품 200% 활용하기’를 주제로 강연하고 있다. 이데일리 웰스투어는 2014년 첫 막을 올린 후 불확실한 경제상황에서 ‘재테크의 오아시스’역할을 해 온 대국민 재테크 강연회로 주식·부동산·절세 등 실전에서 활약하고 있는 분야별 투자고수가 그들만의 비법을 공유하며 투자의 나침반을 제시한다. (사진=이데일리 신태현 기자)

[이데일리 김경은 기자] “뉴 노멀(New normal) 시대에 기준금리는 연3%를 넘기기 힘들 것이다. 1%포인트라도 수익을 더 내는 투자처를 좇아라. ”

김의신 BNK부산은행 신탁사업단 부부장은 18일 부산 남구 부산은행 본점에서 열린 ‘이데일리와 함께하는 웰스투어(Wealth Tour) 2018 부산’에서 ‘투자의 기본과 금융상품 200% 활용하기’를 주제로 한 강연에서 이같이 말했다.

기대수명 연장으로 소득 단절 이후 노후는 길어지고 있다. 하지만 연2%도 안되는 예금이자는 길어진 노후를 보장하기 힘들다. 연1~2%의 저금리가 정상인 ‘뉴 노멀’ 시대에 금융상품을 활용한 투자는 필수가 됐다는 것이 그의 진단이다.

그는 “0.1%포인트라도 이자를 더 준다면 돈은 쏠릴수밖에 없다”며 “종잣돈 1억원이 2억원으로 불어나는데 걸리는 기간을 수익률 연1%에서는 72년이 걸리는데 반해 3%에서는 무려 48년이 단축된 24년으로 준다”고 투자의 필요성을 역설했다.

하지만 높은 수익률만 좇는다면 위험도 그만큼 높다. 이에 김 부부장은 “자산배분을 통한 위험관리 투자를 통해 수익률과 안정성 ‘두 마리 토끼’를 모두 노려라”며 “손실을 줄이는 투자가 성패를 결정짓는 가장 중요한 요소”라고 강조했다. 이어 “동시에 올랐다 동시에 하락하는 자산들을 묶는 것은 오히려 위험을 배가시킨다. 자산간 수익률의 상관관계가 낮은 것들을 묶어라”고 조언했다. 자산 수익률에 대한 예측이 어렵기 때문에, 상관관계가 낮은 자산을 동일한 금액으로 나눠 투자하는 방식을 추천한다.

투자의 3가지 대안으로 △글로벌 분산투자 △장기투자 △복리효과 등을 꼽았다. 글로벌 분산투자의 장점은 투자자의 선택의 폭을 넓히고, 투자위험을 줄일 수 있다. 장기투자 역시 최대 수익과 손실의 차이(변동성)을 줄이고, 투자 타이밍 리스크로부터 보다 자유로워질 수 있다. 복리효과는 적립기간이 늘어날수록 이자에 이자가 붙는 만큼 일찍 투자를 시작하는 것이 유리하다는 설명이다.

나아가 ‘금융상품을 200%’ 활용법에 대해 설파하고 나섰다. 우선 저축의 순서를 ‘소득공제→세액공제→비과세’로 놓고, 가입할 금융상품을 검토하기를 권했다. “신용카드 사용과 주택청약종합저축으로 소득공제혜택을 받고, 이어 연금저축보험, 퇴직연금, 보장성보험 등을 통한 세액공제와 비과세혜택을 노려라”는 조언이다. 신용카드는 최대 300만원의 소득공제 혜택을, 주택청약저축은 240만원 한도 내에서 40% 소득공제가 가능하다. 연금저축과 퇴직연금은 각각 400만원, 300만원 규모의 세액공제가 주어지고 보장성보험을 통해서는 연간 100만원의 세액공제 혜택을 볼 수 있다.

특히 올해 혜택이 종료될 가능성이 있는 비과세 통장인 개인종합자산관리계좌(ISA)와 개인형퇴직연금(IRP)는 꼭 들어둘 필요가 있다고 강조했다. ISA는 마지막 절세상품으로 인기몰이를 하며 최근 월 1000억원씩 자금이 몰리고 있는 금융상품이다. 이어 투자상품으로는 국민 재테크 상품은 ELS(주가연계증권)과 펀드를, 노후소득수단으로 주택연금을 사례로 들었다.

김 부부장은 “주택연금은 본인 또는 배우자가 60세 이상이고 다주택이더라도 합산가격이 9억원 이하면 가입이 가능하다”며 “현재 주택가격 상승률 3.3%를 낮추는 방안을 정부에서 추진하고 있는 만큼 가입을 검토하고 있다면 변경 이전에 조기에 신청하는 것이 유리하다”고 말했다.