이에따라 목표주가를 6만2500원에서 5만6000원으로 하향조정했다. 투자의견은 매수를 유지했다.
최진석 애널리스트는 "4분기 은행기준 순이자마진(NIM)은 경상적 수준으로는 2.17%로 추정되어 전분기 2.24% 대비 7bp 하락한 것으로 보인다"며 "연체이자 보정 관련 회계변경으로 인해 표면적 NIM은 전분기 대비 13bp 하락한 것으로 추정된다"고 설명했다.
또 "기업대출 역시 중소기업 위주 5% 내외의 성장이 예상되지만 대외 경기 불확실성에도 불구하고 총여신 대비 대손비용은 전년 수준인 50bp로 안정화 될 것"이라고 설명했다. 올해 ROE는 11.1%로 예상했다.
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