'적자도 괜찮다'는 저축銀…부실채권 매각은 ‘난항’

[이데일리 최정훈 기자] 저축은행업계가 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 등의 여파로 9년 만에 적자를 기록했다. 업계는 충격 흡수 능력이 충분하다고 했지만 부실채권 매각에는 여전히 어려움을 겪고 있어 낙관하기 어렵다는 지적이다.

[그래픽=이데일리 문승용 기자]

9년 만에 적자 전환…“부실채권 매각도 난항”

26일 저축은행중앙회에 따르면 전국 79개 저축은행은 지난해 5559억원의 순손실을 기록했다. 2015년 이후 8년간 누적 9조 7000억원의 순이익을 내며 순항했지만 9년 만에 다시 적자로 돌아선 셈이다.

주요 원인은 고금리 수신 유치에 따른 이자 비용 증가와 부동산PF 부실 두 가지다. 부동산PF 관련 자금경색 위기를 불러온 2022년 레고 사태 이후 저축은행업권은 고금리를 내세우며 예·적금 고객을 유치했다. 이 때문에 지난해 이자 비용은 전년 대비 2조 4000억원 증가했고 이자이익은 같은 기간 1조 3000억원 줄어들었다.

예대금리차도 2022년 6%포인트에서, 지난해 4.7%포인트로 하락했다. 부동산PF 부실 위기에 대비한 대손충당금 적립 규모도 대폭 증가했다. 저축은행업권의 PF대출 관련 대손충당금 비용은 2022년 2조 6000억원에서 작년 3조 9000억원으로 50% 확대했다.

문제는 연체율이다. 지난해 말 기준 연체율은 6.55%로, 전년 말 대비 3.14%포인트 상승했다. 특히 기업대출 연체율(8.02%)은 부동산PF 부실 여파로 같은 기간 5.12%포인트 급증했다. 3개월 이상 연체된 고정이하여신비율은 전년 대비 3.64%포인트 오른 7.72%를 기록했다. 이는 2011년 6월 이후 최고 높은 수치다.

저축은행업계는 건전성 악화에도 아직 위험한 수준은 아니라고 평가하고 있다. 하지만 연체율을 낮추기 위한 노력에는 어려움을 겪고 있다. 연체율을 낮추려면 보유한 대출채권을 유동화전문회사(NPL)회사에 매각해야 한다. 그러나 가계대출 채권은 불법 추심을 하지 못하도록 정부가 보호하고 있고 기업대출도 시장에서 기존보다 더 낮은 가격을 원하고 있어 매각에 어려움을 겪고 있다.

저축은행 관계자는 “130억원으로 평가된 담보물(브리지론)에 100억원을 대출해주고 충당금을 20억원 정도 쌓는다면 장부가는 80억원이 되는데 현재 충당금을 추가로 10%(10억원) 적립해 장부가는 70억원으로 내려간 상황이다”며 “그러나 시장이 더 나빠질 것으로 예상하는 매수측이 제시한 가격은 40억∼50억원에 그친다”고 말했다.

정부 도움 요청한 저축은행업계…“자체 노력도 병행해야”

이 같은 이유로 저축은행이 부실채권 매각을 꺼리자, 저축은행중앙회도 경·공매 활성화를 위해 부실채권 매각을 주기적으로 지도하는 방안을 추진하고 있다. 6개월 이상 연체채권에 대해 3∼6개월 주기로 경·공매를 실시하도록 표준규정을 개정할 방침이다.

특히 부실채권 매각의 가장 큰 걸림돌인 매각가격을 합리적으로 설정하는 내용의 표준규정 개정도 진행할 계획이다. 이는 금융감독원은 저축은행이 지나치게 높은 가격을 제시해 낙찰 실패 방식으로 지연시키고 있다고 지적한 데 따른 것이다.

이에 중앙회는 당국의 우려를 불식시키기에 나섰지만 제도개선도 필요하다고 강조하고 있다. 오화경 저축은행중앙회장은 “채권시장·주식시장에서 큰 변화가 있어 피해가 일어났다면 대부분 안정화 펀드를 만들어 시장의 연착륙을 이끌어왔던 것처럼 그런 지원도 필요하지 않나 제안하고 싶다”고 전했다.

서지용 상명대 경영학과 교수는 “하반기에 금리가 떨어지지 않으면 차주의 연체율이 증가할 가능성이 커 안심할 수 없는 상황이다”며 “저축은행업계도 캠코 외 민간 유동화전문회사 회사와의 가격 협상력을 키워 부실채권 매각 노력에 최선을 다해야 한다”고 강조했다.