[금융브리프] 은행PB들이 알려주는 '13월의 폭탄' 피하는 법

[이데일리 김동욱 기자] 13월의 세금폭탄‘이 된 연말정산에 대응하기 위한 마지막 팁은 무엇일까. 전문가들은 소득에서 공제받을 수 있는 항목이 줄어든 만큼 한 푼이라도 더 돌려받기 위해선 ’공제 항목‘을 꼼꼼히 확인하며 발품을 팔아야 한다고 지적한다.

병원 영수증 발급받고 유치원·교재비 챙겨라

의료비 공제의 경우 연봉의 3%이상을 지출했을 때 세액공제가 가능하다. 세전 연봉이 3600만원이라면 의료비를 108만원 이상 지출해야 공제를 받을 수 있다는 얘기다. 김영림 하나은행 세무사는 “의료비는 배우자와 분산돼 둘 다 세금혜택을 못 받는 것보다 1년 계획을 세워 의료비 공제를 받을 수 있는 배우자 쪽으로 지출을 모으는 것도 방법”이라고 설명했다.

월세 세액공제도 눈여겨봐야 한다. 지난해만 해도 매달 내는 월세의 60%(한도 500만원)까지 소득공제를 받을 수 있었지만, 올해부터는 750만원의 10%(75만원)까지 세액공제를 받을 수 있다. 남수 우리은행 세무사는 “집주인의 동의를 거쳐 확정일자를 받지 않았더라도 혜택을 받을 수 있는 데다 공제 한도도 늘어난 만큼 월세를 살고 있다면 반드시 월세 세액공제를 챙겨야 한다”고 말했다.

체크카드 공제율도 확인할 필요가 있다. 체크카드와 현금영수증의 소득공제율은 기존 30%에서 40%로 확대됐다. 반면 신용카드 공제율은 15%로 종전과 같다. 그러나 김영림 세무사는 “바뀐 세법에 따라 세제 혜택을 받으려면 지난해 7월부터 12월까지 쓴 체크카드 사용액이 2013년 한 해 동안 사용한 카드 사용액의 50% 이상이어야 한다”며 “체크카드 사용액을 입력할 때 이 부분을 고려해야 손해를 덜 본다”고 말했다.

고금리 대출에 내몰린 대학생 저리 대출 가능해진다

등록금을 마련하느라 저축은행이나 불법 사채업체에서 고금리로 생활자금을 마련해야 했던 대학생들이 조만간 정책 지원을 통해 최대 1000만원까지 연 4%로 돈을 빌릴 수 있는 길이 열린다. 최근 취업난을 고려해 졸업 후 대출금 상환 유예기간도 현행 2년에서 4년으로 늘어난다. 금융위원회는 22일 이 같은 내용을 담은 ‘취약계층별 맞춤형 금융지원 강화’ 방안을 올해 업무계획으로 확정, 이달 말 공식 발표할 예정이다.

금융위 관계자는 “기존 대출금을 갚지 못해 저신용자로 전락한 대학생이나 청년들은 제도권 금융기관 이용이 제한돼 생활비 마련에 더 큰 어려움을 겪고 있다”며 “기존 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 동시에 채무를 성실히 상환하는 대학생에게 연 4%의 금리로 최대 1000만원까지 긴급 생활자금을 지원해 주는 방안을 도입키로 결정했다”고 말했다.

하나은행, 금융권 최초로 ‘주택 임대사업’ 나선다

하나은행이 금융권 최초로 주택 임대사업에 뛰어든다. 국토교통부 및 금융권에 따르면 하나은행은 서울 중구 신당동 도로교통공단 부지에 임대주택을 짓는 새로운 프로젝트에 대표 주관사로 참여한다. 최근 정부가 중산층을 타깃으로 임대주택을 늘리기 위해 ‘기업형 임대주택’ 정책을 내놓자 하나은행이 사업자로 참여하겠다는 의사를 정부에 전달했다. 현재 하나은행은 국토부와 시공사 선정, 투자 방식을 놓고 최종 조율 중이다.

사업은 리츠 방식으로 진행된다. 건설사·투자자·주택임대관리회사가 공동으로 리츠를 설립해 임대주택 건설부터 주택관리까지 모두 책임지는 방식이다. 하나은행은 투자 주관사로 참여하되 하나금융 관계자 지분이 투입된 H&임대주택관리회사도 함께 참여하는 방안을 국토부와 논의 중이다. 투자금에 대한 배당수익은 물론 직접 임대주택을 운용해 수익률을 더 높이겠다는 계산이다.

정부는 도로교통공단 부지(1만 2916㎡)에 950가구 규모의 첫 기업형 임대주택을 지을 계획이다. 총 사업비는 2000억원으로 추산된다. 현재 하나은행을 포함한 재무적 투자자가 1000억원 가량을 투자하고 일부는 주택기금이 투입되는 것으로 알려졌다. 정부는 임대주택을 지을 리츠가 설립되면 리츠가 오는 3월 해당 부지를 공단으로부터 880억원에 사들인 뒤 공단이 이전하는 9월 이후 착공에 들어갈 것으로 내다보고 있다.

예금금리 사실상 ‘마이너스’

시중은행의 3년 만기 정기예금 상품 금리가 1%대로 추락했다. 한국은행이 지난 1996년 은행별 예금 금리 비교 통계 작성 후 최저치다. 저축은행 정기 예금금리도 2%로 주저앉으며 사상 최저치를 기록했다. 주요 수신상품 금리의 기준이 되는 금융채와 국고채 등 시장금리가 큰 폭으로 내린 데다 지난해 연이은 기준금리 하락이 가져온 결과다. 예금자로선 물가상승률을 감안한 실질금리 마이너스 시대가 현실화되고 있는 셈이다.

19일 전국은행연합회에 따르면 광주은행(플러스다모아), 한국씨티은행(프리스타일), 전북은행(정기예금) 등 세 곳의 3년 만기 정기예금 상품 금리는 각각 1.68%, 1.70%, 1.85%를 나타냈다. 국민·신한·우리·기업·농협·하나은행 등 주요 시중은행의 3년 만기 정기예금 금리는 아직 2.10~2.30%대를 나타내고 있지만, 조만간 1%대로 낮출 전망이다.

저축은행 금리 2%대 ‘사상 최저’

삼보저축은행은 예금 금리를 올 들어 2%로 내렸다. 지난달 이 저축은행의 1년 만기 예금 금리는 연 2.4%였지만 한 달 만에 0.4%포인트나 내린 것이다. 다른 저축은행들도 2% 중후반대였던 예금 금리를 2% 초중반대로 낮추고 있다. 조은저축은행은 지난달 2.6%였던 예금 금리를 이달 들어 0.3%포인트 내렸다. 같은 기간 업계 1위 SBI저축은행이 예금 금리를 2.8%에서 2.6%로 내린 데 이어 하나저축은행과 HK저축은행(2.7%→2.5%) 역시 0.2%포인트씩 낮췄다. 이달 19일 기준 저축은행의 평균 예금 금리는 2.63%로 지난해 같은 기간(2.83%)보다 0.2%포인트 내렸다. 저축은행중앙회가 예금금리를 공시한 이후 사상 최저치로 떨어진 것이다.

“2금융권 대포통장 단속했더니”…은행으로 ‘도망’

지난해 대포통장이 금융당국의 단속에도 제1금융권을 중심으로 많이 늘어난 것으로 나타났다. 금감원은 최근 대포통장이 2014년 중 4만5000건으로 전년대비 16.3% 증가했다고 밝혔다. 보이스피싱(전화 금융사기)이 아닌 대출 사기에 관련된 대포통장을 포함되면 전체 대포통장 개수는 8만4000건 정도로 추산된다. 금융당국은 금융범죄를 근절하는 차원에서 지난해 대포통장이 많은 농협, 우체국, 증권사에 대해 감독과 지도를 강화했다. 그러자 이번엔 대포통장들이 감시의 눈을 피해 은행으로 달아난 것이다. 특히 의심거래에 대한 모니터링이 강화되면서 계좌를 신규 개설하기보다는 기존 통장을 활용한 대포통장이 대형은행을 중심으로 크게 늘었다.