`달랑 확인서 한장에 나 몰라라` 은행 ELS 판매관행 `제동`

[이데일리 송이라 기자] 가정주부 A씨는 만기가 돌아온 정기예금 3000만원을 인출하러 은행을 찾았다. 이 곳에서 만난 은행 직원은 “원금 손실 날 일이 거의 없다”며 주가연계증권(ELS)에 투자하라고 추천했다. A씨의 투자성향을 파악해보니 고위험 상품인 ELS를 판매할 수 없는 안정추구형이었지만 이 직원은 별다른 설명 없이 부적합 금융상품 거래확인서(이하 부적합확인서)에 서명하라고만 하더니 ELS에 가입해줬다.

앞으로는 은행을 비롯한 금융회사들이 ELS를 판매할 때 자주 활용하는 이같은 부적합확인서 사용이 까다로워질 전망이다. 금융당국이 그동안 고객의 위험등급보다 높은 상품을 팔면서도 고객에게 서명만 받아두면 은행원들에게 사실상 면죄부가 됐던 이 부적합확인서 사용을 보다 꼼꼼히 따지기로 했기 때문이다.

31일 금융당국과 금융투자업계에 따르면 지난해 12월초부터 금감원을 중심으로 금융투자협회, 은행, 증권사 관계자들이 태스크포스(TF)를 구성해 부적합확인서 사용 가이드라인을 마련하고 있다. ELS를 포함한 전체 금융투자상품 판매과정에서 부적합확인서 사용방법에 대한 구체적인 지침을 만들어 상반기중 배포할 계획이다. 금융회사가 상품을 권유하지 않았다는 투자권유 불원확인서도 책임회피용으로 쓸 수 없도록 개선하기로 했다.

금감원 관계자는 “부적합확인서가 당초 취지와 달리 남용될 수 있다는 문제의식에서 출발했다”며 “어떤 상황에서 부적합확인서를 쓸 수 있는지, 어떤 상황에서는 쓰면 안되는지에 대한 구체적인 사례를 만들어 금융회사에 전달할 계획”이라고 말했다.

부적합확인서란 투자자 스스로 ‘나의 투자성향과 부적합한 상품에 가입했다’는 것을 확인하는 서류다. 판매직원 권유가 없는 상황에서 고객이 자신이 투자하고자 하는 상품이 자신의 위험등급보다 높다는 사실을 인지하고 있음을 확인할 때 사용하고자 만들어졌다. 그러나 지난해 ELS가 `국민 재테크상품`으로 인기를 끌자 은행권을 중심으로 고객 투자성향과 맞지 않는 ELS를 적극적으로 권유하고도 부적합확인서를 남용해 책임을 회피해왔다는 지적이 제기됐다. 실제 지난해 8월 금감원이 ELT(ELS를 편입한 특정금전신탁) 판매가 많은 은행 4곳을 검사한 결과 투자자의 52%가 부적합확인서를 작성한 것으로 조사됐다.

지난해 11월말 기준 전체 ELS 발행잔액 67조원 가운데 전체 47%에 해당되는 31조8000억원이 은행권에서 파는 ELT와 주가연계펀드(ELF) 잔액이었다. 올들어 홍콩 항셍중국기업지수(HSCEI·H지수)가 급락하면서 이를 기초자산으로 한 2조원 규모의 ELS가 원금손실(녹인) 구간에 접어든 만큼 ELS를 대거 판매한 은행권에서 부적합확인서를 남발해 불완전판매를 했다면 그 피해는 일파만파 커질 수 있는 셈이다.

금융투자업계 고위 관계자는 “상품을 설계하고 판매하는 증권사와 달리 판매만 해주는 은행은 사후관리가 약할 수밖에 없다”며 “부적합확인서 이용비율이 높은 만큼 가이드라인을 촘촘히 만들어 ELS 판매에 주의를 기울여야 한다”고 목소리를 높였다.