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- 바람직한 검색광고 비용모델은?..김성태 의원, 낙전수입 vs 네이버 생각달라
- [이데일리 김현아 기자] 소상공인들이 자주 이용하는 ‘브랜드검색 광고’의 광고비 책정은 어떤 모델로 하는게 바람직할까.‘브랜드검색 광고’는 이용자가 인터넷 포털에서 특정 키워드(상호명이나 상품명 등)을 검색하면, 검색결과 상단에 해당 브랜드에 대한 이미지, 동영상 등 광고를 노출하는 상품이다. 꽃배달 같은 중소상공인을 비롯한 다수의 국내 광고주가 이를 주요 홍보수단으로 활용한다.그런데 ‘브랜드검색 광고’에 ‘낙전수입’ 논란이 일고 있다. 기준 조회수를 단 한건이라도 초월하면 광고비가 크게 늘도록 단가표를 만들었으니 구간을 더 세분화해야 한다는 게 김성태 의원 입장이다.반면, 네이버는 해당 광고비 구간은 가장 낮은 조회수를 기준으로 구간을 끊어 더 세분화하면 되려 광고주에 피해가 갈 수 있다는 입장이다.1회 조회때마다 단가가 올라가는 ‘종량제’는 어떨까. 김성태 의원은 종량제 도입을 주장하는 반면, 네이버는 브랜드검색 광고는 광고주가 사전에 몇 번 해당 키워드가 조회될 지 알 수 없기 때문에 예측가능성을 줄 수 없어 도입이 어렵다고 밝혔다. ◇포털 낙전수입 지나치다 vs 가장 낮은 조회수로 책정한 것자유한국당 김성태 의원(송파을 당협위원장, 국회 과학기술정보방송통신위원회)은 네이버·다음(카카오) 등 포털이 브랜드검색 광고에 대한 조회수 구간별 과금을 통해 실제 발생하지 않은 조회수에도 광고비를 부과해 ‘낙전(落錢)수입’을 챙겨왔다고 비판했다.브랜드검색 광고비를 정하는 단가표에서 조회수 10만건 단위의 구간별 과금으로 소상공인 등은 광고 1건당 연 최대 1천만원의 피해를 볼 수 있다는 것이다.김 의원 측은 이들 포털이 광고 단가를 조회수 구간별로 통상 100만원에서 최대 160만원 단위의 과도한 차등을 두고 책정한 게 문제라며, 네이버 ‘모바일 프리미엄형 오토플레이’ 상품의 예를 들었다. 이 광고상품의 경우 광고의 조회수가 13만5000건일 경우 광고비는 1090만원이지만, 조회수가 1건만 더 늘어도 광고비는 160만원이 증가한 1250만원을 지불해야 하는 것이다.하지만 네이버의 입장은 다르다.네이버 측은 1090만원의 단가표는 기준 조회수 11만401건~13만5000건 중 가장 낮은 11만401건 기준으로 맞춰 정한 것이어서, 이를 넘는 구간에 있는 광고주는 1090만원만 내는 셈이라는 입장이다.김 의원 주장대로 더 단위를 낮게 만들면 기준 조회수가 12만500건일 경우 광고비는 오히려 1180만원이 돼 현재의 1090만원보다 올라가는 문제가 발생한다고 해명했다.네이버 관계자는 “검색광고의 단가 구간 설정 문제는 보기에 따라서 달라질 수 있는 문제”라면서 “저희는 구간별로 가장 낮은 조회수를 기준으로 광고단가를 책정하고 있다”고 설명했다.◇검색광고 종량제 가능할까김성태 의원은 “조회수 구간별 광고 단가 차이가 160만원일 경우, 평균적으로 광고 1건당 월 80만원의 낙전수입이 발생한다”며, “광고주가 광고를 1년간 지속할 경우 실제 발생하지도 않은 조회수로 인해 포털에 약 960만원의 광고비를 지불하는 피해를 입게 된다”고 밝혔다.그는 “과거 이와 유사한 낙전수입 논란에 따라 이동통신 3사는 10초 단위의 요금부과를 초당 과금체계로 개선한 바 있다”며 “커머스 시장에서는 사업자별로 유효기간이 지난 모바일 상품권을 자동으로 환불해주는 제도를 운영하고 있어 금번에 논란이 된 포털 광고비 낙전수입에서도 참고할만 하다. 종량제 도입도 검토해야 한다”고 말했다.하지만 네이버는 광고주의 예측 가능성 문제로 종량제 도입은 어렵다는 입장이다.네이버 관계자는 “검색광고는 키워드를 사는 것인데, 광고주는 해당 키워드의 조회수가 얼마 나올지 모른다”며 “광고비가 정해진 상황에서 조회수가 13만건 정도가 될 것으로 보고 1090만 원을 예측하고 광고했는데 갑자기 20만 회가 나오면 1700만원을 내야 하는 문제가 발생할 수 있다”고 설명했다.◇김성태법 발의 예정…검색광고 단가 논란 사회적 합의 찾아야김성태 의원은 “최근 ICT 시장에서 급성장하고 있는 포털의 폐해에 대한 사회적 우려가 어느 때보다 높은 상황”이라며, “포털은 광고비에 대한 조회수별 과금 도입 등 구간 세분화를 통해 불합리한 낙전수입 문제를 해소해 사회적 약자인 소상공인의 부담을 경감할 필요가 있다”고 말했다.이어 “금명간 요금제 현황, 이용자 수 등 부가통신사업자의 통계제출 의무를 부과하는 내용 등을 담은 (가칭)김성태법을 발의할 예정으로, 이를 통해 거대 포털 사업자의 공적 책무를 강화할 방침”이라고 설명했다.검색광고의 경우 통신비와 달리 광고비 예측 문제가 발생할 수 있어, 건단위 종량제 도입은 영향을 살필 필요가 있다.포털의 영향력이 확대되는 속에서 합리적이면서도 인터넷의 특성을 고려한 광고비 책정 모델이 만들어질 수 있는지 정치권과 학계, 업계, 정부가 머리를 모아야 한다는 의견도 있다.한편 이날 김 의원은 네이버가 디스플레이 광고에 대해 ‘현금 결제만 가능하다“고 강요하는 것은 현행법 위반 소지가 있다고 밝혔다.상품이나 서비스에 대해 현금 결제만을 강요하는 행위는 여신전문금융업법상 처벌의 대상이며, 특히 자금 여력이 부족한 소상공인에게는 치명적인 문제로 작용할 수 있다는 설명이다.그런데 디스플레이 광고에 대한 현금결제 의무화는 네이버 측이 안내를 잘못해서 발생한 일로 확인됐다.네이버 관계자는 “디스플레이 광고 소개가 잘못 나갔다”며 “신용카드도 된다. 후불도 된다. 일정 기준을 갖춘 랩사(대행사)를 통해 하면 지금도 가능하다”고 해명했다.
- 보이스피싱 막기 위한 10개 팁(종합)
- [사진=픽사베이][이데일리 전상희 기자] “합격하셨습니다. 급여계좌와 ID카드를 등록하려면 거래은행과 계좌번호 정보를 말씀해주세요.”아르바이트 구직 사이트를 통해 P모 회사에 이력서를 낸 A씨는 며칠이 지나 합격 전화를 받았습니다. P사 직원이라고 밝힌 전화 상대는 급여계좌와 ID카드 등록에 필요하다며 A씨가 거래하는 은행의 계좌번호를 요구했죠. 이어 “회사 보안상 체크카드를 이용해 출입증을 만든다”며 체크카드를 택배로 보내달라고 요청했습니다. 하지만 구직사이트에 등록된 P사는 보이스피싱 사기범이 올려놓은 유령회사였고, A씨의 통장은 보이스피싱 범죄단의 대포통장으로 사용됐습니다.금융감독원이 밝힌 보이스피싱 실제 피해 사례입니다. 날로 진화하고 있는 보이스피싱 수법 중 하나죠. 23일 금융감독원에 따르면 보이스피싱의 고전 수법이라 불리는 ‘정부기관 사칭형’은 2015년 2만890건에서 2016년 8643건으로 약 60% 가까이 줄어들었습니다. “검찰입니다. OO씨 맞으십니까?” 등의 전화를 주의해야 한다는 대국민 예방 교육이 빛을 발한 덕분이기도 하죠. 이에 사기단들이 새로운 수단을 찾기 시작하면서 ‘대출빙자형’ 보이스피싱이 2015년 3만6805건에서 2016년 3만7105건으로 증가하는 모습을 보이고 있습니다.◇보이스피싱 피해, 하루 125건지난해 발생한 보이스피싱 피해규모는 1919억원입니다. 피해건수로는 총 4만5748건으로 하루에 125건씩 발생한 셈입니다. 적을 알아야 이길 수 있습니다. 지능화·정교화하고 있는 보이스피싱에 대처하기 위한 첫 번째 단계로 다양한 실제 피해사례를 살펴보도록 하겠습니다. “보람저축은행 직원입니다” 존재하지 않는 금융사 명칭을 사용해 보이스피싱 범죄를 저지른 경우입니다. 보이스피싱범은 ‘보람저축은행’이라는 허위의 금융사 명칭을 사용해 홈페이지를 만들고 회사 직원을 사칭했죠. 이후 피해자에게 접근해 대출을 해주겠다며 보증금을 자신의 계좌로 입금하라고 권유했습니다. 피해자는 “홈페이지에 기재된 번호로 전화를 하면 B씨가 전화를 받아 믿지 않을 수 없었다”고 말했습니다.“고금리 대출 받고 있으시죠? 저금리 대출로 바꾸세요.”은행연합회 직원을 사칭해 고금리 대출을 이용하고 있던 피해자에게 햇살론 등 저금리 대출상품으로 바꿔주겠다고 접근한 경우입니다. 보이스피싱범은 “은행연합회를 통해 대출금을 상환하면 신용등급이 올라 저금리 대출이 가능하다”고 피해자를 속여 대포통장 계좌에 대출금을 상환하도록 하고 이를 가로챘습니다.“비트코인으로 수수료 내세요”대환대출을 도와주겠다고 접근해 수수료 명목으로 비트코인을 요구한 사례입니다. 보이스피싱범은 대출을 받기 위해서는 과거 연체기록을 삭제해야 한다며 수수료 명목으로 편의점에서 비트코인을 구매해 보낼 것을 요구했습니다. 피해자는 보이스피싱범의 말에 따라 한 편의점에서 240만원 상당의 비트코인 선불카드를 구매했고 영수증을 사진찍어 사기범에게 보냈죠. 사기범은 영수증에 있는 비밀번호를 이용해 비트코인거래소에서 비트코인을 현금화한 뒤 잠적해 버렸습니다.“예금을 인출해 안방 서랍장에 보관하세요”경찰관을 사칭한 전화로 “개인정보가 유출됐다. 예금을 모두 인출해 안방 서랍장에 보관하라”고 요구한 경우입니다. 인출 금액을 송금하거나 이체하지 않아 보이스피싱 범죄라고 생각하지 못한 피해자가 방심한 사이 보이스피싱범은 피해자의 자택에 침입해 절도를 감행했습니다. ◇보이스피싱 보상책은 “정신을 차려보니 보이스피싱 피해자가 되어버렸다”면 남은 방법은 한시바삐 피해 보상책을 찾는 것이겠죠. 다행히도 ‘전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법’에 따르면 “전기통신을 이용해 타인을 기망(欺罔)·공갈(恐喝)함으로써 재산상의 이익을 취하거나 제3자에게 재산상의 이익을 취하게 하는 전기통신금융사기로 인하여 재산상의 피해를 입은 자는 피해구제를 받을 수 있다”고 합니다.우선 피해자가 피해 구제 신청을 해야하는데요. 피해금을 보낸 계좌를 관리하는 금융회사나 사기이용계좌를 관리하는 금융회사에 신청을 해야 합니다. 피해구제 신청을 받은 금융회사는 다른 금융회사의 사기이용계좌로 피해금이 송금ㆍ이체된 경우 해당 금융회사에 지급정지를 요청해야 합니다. 해당 금융회사는 입금 내역 등을 확인 후 계좌 전체에 대해 지급정지를 하게 되죠. 금융회사는 지급정지 후 금융감독원에 채권소멸절차 개시 공고를 요청하게 됩니다. 금감원의 개시 공고 후 이의제기 없이 2개월이 경과하면 해당 계좌의 채권은 소멸하게 되죠. 만약 사기이용계좌 명의인이 사기계좌가 아니라고 주장하고자 한다면 채권소멸 공고 기간 중 해당 사실을 소명해 지급정지에 대해 이의 제기도 가능합니다. 이러한 절차를 모두 거치면 금감원은 채권소멸일로부터 14일 이내에 환급금액 결정하고, 금융회사는 피해자에게 환급을 하게 됩니다. 만약 피해금 환급을 받지 못한 피해자라면 민·형사상 손해배상을 이용하는 방법도 있습니다. ‘전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법’에 따라 피해금 환급을 받을 수 없는 전자금융범죄 피해자는 사기이용계좌의 명의인이나 가해자 등에게 별도의 민사소송을 통해 손해배상을 청구할 수 있는데요. 금융회사 등은 접근매체의 위조나 변조로 발생한 사고 또는 전자금융거래를 위한 전자적 장치 또는 정보통신망에 침입하여 거짓이나 그 밖의 부정한 방법으로 획득한 접근매체의 이용으로 발생한 사고 등에 대해 손해를 배상할 책임이 있습니다. 별도로 민사소송상 손해배상 청구를 하지 않더라도 배상명령제도로 손해배상을 받을 수 있는데요. 해당 전자금융범죄에 대해 유죄판결이 선고되면 법원의 직권 또는 피해자의 신청에 따라 피고인으로부터 범죄행위로 인해 발생한 손해를 배상받을 수 있습니다.◇어떻게 예방할까보이스피싱 피해를 예방하는 방법에는 어떠한 것이 있을까요? △보이스피싱 판별의 첫 번째 조건은 금융거래정보의 요구 여부입니다. 전화로 개인정보 유출, 범죄사건 연루 등을 이유로 계좌번호, 카드번호, 인터넷뱅킹 정보를 묻거나 인터넷 사이트에 입력을 요구하는 경우에는 반드시 의심해봐야 합니다. △현금지급기를 이용해 세금, 보험료 등을 환급해 준다거나 계좌 안전조치를 취해주겠다면서 현금지급기로 유인하는 전화에도 절대 따라서는 안 됩니다. △“내 이름과 금융거래 정보를 알고 있으니 금융기관이 맞겠지?”라는 생각도 내려놓으셔야 합니다. 최근 보이스피싱은 개인·금융거래정보를 미리 알고 접근한 경우가 많습니다. 전화, 문자메시지, 인터넷메신저 내용을 통해 해당 정보를 제시해도 무조건 신뢰해선 안됩니다. △금융회사를 사칭해 대출을 권유하는 수법도 기승을 부리고 있는데요. 이 경우엔 반드시 금융감독원을 통해 해당 금융회사가 실재하는지 여부를 확인해야겠죠.△문자메시지나 이메일 등으로 수신된 금융회사나 공공기관의 홈페이지는 정확한 주소인지 반드시 확인해야 합니다. 지인에게서 온 문자메시지라도 인터넷주소가 포함된 경우에는 클릭 전에 확인 전화를 하는 것이 좋습니다.△구직 사이트에 유령회사의 정보를 올려 지원자에게 계좌번호 등을 요구한 경우도 있었는데요. 어떠한 사유로든 금융정보를 요구하는 업체에 대해서 직접 방문하거나 인터넷 검색 등을 통해 정상적인 업체인지 여부를 꼼꼼히 따져봐야 합니다. △어떠한 경우에도 통장이나 현금카드, 체크카드를 타인에게 양도해선 안됩니다. 통장이나 현금·체크카드 양도는 전자금융거래법 위반 사항이기도 한데요. 위반 시에는 3년 이하의 징역 또는 2000만원 이하의 벌금에 해당하는 형사처벌을 받게 됩니다. △만약 보이스피싱 전화를 받아 피해가 우려된다면 신속히 지급정지를 요청해야 합니다. 지급정지란 경찰청 112콜센터 또는 금융회사 콜센터를 통해 가능합니다. △유출된 금융거래정보는 즉시 해지하거나 폐기해야 합니다. 발신 전화번호는 조작이 가능해 유의해 텔레뱅킹 사전지정번호제(사전에 등록된 특정 전화번호로만 텔레뱅킹을 할 수 있는 제도)에 가입됐다 하더라도 인터넷 교환기를 통해 발신번호 조작이 가능합니다. 따라서 사기범들이 피해자들에게 “사전지정번호제에 가입한 본인 외에는 어느 누구도 텔레뱅킹을 이용하지 못하니 안심하라”고 하는 말에 현혹되지 말아야 합니다. △금융회사의 보안강화 서비스에 반드시 가입합니다. 금융사 홈페이지를 이용 중에 보안카드번호 등의 입력을 요구하는 팝업화면이 뜨는 경우에는 해당 정보를 입력하지 말고 거래 금융회사에 문의해야 합니다.
- NH농협카드, 18일 일부 카드거래 일시 중지 안내
- [이데일리 전상희 기자] NH농협카드는 안정적인 서비스 운영을 위한 전산시스템 작업으로 인해 오는 18일 00시부터 06시까지 약 6시간 동안 일부 카드 거래가 일시 중지된다고 14일 밝혔다.중단시간 내에도 신용카드 오프라인 결제는 가능하며, 신용카드 온라인결제와 체크카드·기프트카드·복지카드를 이용한 온·오프라인 결제, CD·ATM기 현금인출, 장·단기카드대출, 포인트 거래, 현장할인서비스의 이용이 일시적으로 제한된다.농협비씨카드의 경우 신용카드 온·오프라인 결제, 현장할인 서비스, 단기카드대출(현금서비스), 기프트카드는 정상이용 가능하며 CD·ATM기 현금인출기능 및 체크카드와 복지카드 결제 기능이 일시 중단된다.NH농협카드 관계자는 “이번 카드거래 일시 중단은 시스템 성능 개선작업을 위한 조치로서 영업점·자동화기기·홈페이지에서 사전 공지를 통해 고객 불편을 최소화할 계획이며, 보다 편리하고 안정적인 서비스로 보답하겠다”고 말했다.
- 장애인 전동휠체어 의무보험化…은행들은 ATM기 폭 10cm 넓혀야
- 최종구(왼쪽) 금융위원장이 7일 서울 영등포구 의사당대로 이룸센터에서 장애인 금융이용 제약 해소를 위한 간담회를 열고 장애인 단체, 금융유관기관 관계자를 만나 장애인 금융이용 제약 해소방안을 논의하고 있다. 최 위원장이 모두발언을 하는 중 수화통역사가 이를 통역하고 있다. [금융위 제공][이데일리 김경은 기자] 앞으로 자동차보험처럼 장애인 전동휠체어도 보험가입이 의무화된다. 보험료 일부(또는 전액)는 정부가 지원한다. 자필서명이 불편한 장애인들도 통장 및 신용카드 발급이 쉬워지고, 은행자동화기기(ATM)의 폭도 10cm 늘어나 휠체어가 들어가는 공간이 넓어진다. 또 금융회사, 특히 보험사는 장애인이라는 이유로 상품 가입을 거절해선 안된다. 최종구 금융위원장은 7일 서울 여의도 이룸센터에서 장애인 단체 등과 장애인 금융이용 관련 간담회를 개최하고 이같은 ‘장애인 금융이용 제약 해소방안’을 논의·확정했다. ◇장애인 78% 보험상품 가입거절 경험…생활위협앞서 정부는 지난 2월부터 두 달간 장애인 1192명과 대면 심층 설문조사를 실시했다. 보험상품 가입·이용이 불편하다는 응답 비중이 가장 높고(77.8%), 예금·대출·신용카드 가입시 서류작성 및 본인확인 어려움 등으로 금융이용에 제약이 크다고 답이 많았다. ATM 이용자 중 55.0%는 불편을 경험했다고 답했다. 지난 2008년 장애인차별금지법 시행 이후에도 금융회사의 장애인 차별 대우가 여전하다는 판단에 따라 정부는 금융소비자보호법 등에 장애인차별 금지규정을 명시하고, 이를 내규에 반영토록 할 계획이다. 앞으로 보험사 등 금융회사는 자기확인이 어렵다거나, 정신질환 병력 등을 이유로 상품가입을 거절하지 못한다. 더불어 장애인 보험 상품이 미흡해 불의의 사고시 경제적 위협이 높다는 판단에 따라 관련기관 합동으로 장애인이 필요로 하는 보험상품 개발에도 나선다. 가장 먼저 ‘전동휠체어 등 전동보장구’에 대한 보험이 출시된다. 장애인이 전동보장구(2015년 기준 9962대)를 운전하다 사고가 나더라도 현재는 이를 보장하는 보험상품이 전무하다. 이에 전용 보험상품을 개발하는 한편 전동보장구에 대한 보험가입을 의무화하기로 했다. 현재 2곳의 손해보험사와 관련 상품을 논의 중이다. 보험료는 장애인들의 보험료 납입에 대한 경제적 부담 우려 해소를 위해 보험 가입에 필요한 비용의 전부나 일부는 보건복지부가 지원한다. 관련법안 개정안(장애인 보조기기법)이 국회 복지위에 상정된 상태다. ◇통장·신용카드 대리인 발급 가능…ATM기는 폭 넓혀야자필서명이 불가능한 경우에도 통장이나 신용카드 발급이 가능해진다. 카드발급은 대리발급이 가능토록하고 녹취나 화상통화로 본인 의사를 확인 받도록 하고, 무통장 및 현금카드는 대리 발급이 가능하도록 금융회사 내규에 반영할 계획이다. 농아인의 경우 ARS(자동응답시스템)를 통한 본인인증이 어렵고, 친족이 아닌 생활보조인의 경우 대리인으로 인정해주지 않아 본인확인 단계에서 거절되는 경우도 있었다.. 절반 이상의 장애인들이 ATM기 이용에 불편을 호소함에 따라 ATM기 사용공간 및 활용에 관한 규정도 손본다. 앞으로 은행 등 모든 금융사들은 ATM 아래쪽에 휠체어가 들어갈 공간을 45cm(현행 20cm)로 확대하고, ATM기 사용폭도 10cm 늘린 80cm로 바꾸어야한다. 사용폭을 늘림에 따라 ATM기 보급대수는 더욱 줄어들 전망이다. 기존 장애인용 ATM기도 모두 교체 대상이다. 터치스크린 각도를 높여야 하기 때문이다. 장애인용 ATM기는 38만485만대로 보급 비중이 88%에 달한다.면세요건을 완화해 장애인 신탁도 활성화한다. 갑작스런 자금 소요에도 현행 세지지원 요건이 원금인출을 막아놓고 있어 신탁 재산 중 의료비, 교육비 인출시 증여세(감면분) 반납을 면제해주기로 했다. 내년 4월 시행된다. 이밖에 은행들은 장애인에 특화된 안내·상담 서비스 등을 확대해야하고, 각종 금융회사 연수시 장애인 상담 예절을 반드시 이수해야한다. 보험금 수령이 용이하지 않은 장기요양보험을 개선하고, 정신질환 진료기록으로 보험가입 거절을 하지 못하도록 보험사 내규에 명시하는 방안도 추진된다. 최종구 금융위원장은 “오늘 방안 발표가 일회성에 그치는 일이 없도록 할 것”이라며 “실제 금융현장에서 시행되는지 점검하고, 정기적인 실태조사를 실시하여 개선과제를 지속적으로 발굴하겠다”고 말했다.
- SKT-하나금융그룹 합작사 ‘핀크’ 앱 출시.. T핀크 적금(4%혜택)도
- [이데일리 김현아 기자] SK텔레콤과 하나금융그룹이 만든 핀테크 합작법인 핀크(Finnq, 대표이사 민응준)가 4일 오전 서울 중구 소재 KEB하나은행 명동 본점 4층 대강당에서 생활금융플랫폼 ‘핀크’ 의 정식 서비스를 출시하고 이를 기념하는 ‘Grand Opening’ 행사를 가졌다.주식회사 핀크는 2016년 10월 하나금융그룹과 SK텔레콤이 각각 51%, 49%의 비율로 출자한 합작법인이다.이번에 핀크(finnq) 앱 출시를 통해 ▲ AI기반의 금융 챗봇(Chatbot) “핀고(Fingo)” ▲ 지출내역 및 현금 흐름을 한눈에 파악할 “SEE ME” ▲ 제휴사와의 연계를 통해 차별화된 금융서비스를 맞춤 제공하는 “FIT ME” 등, 손님의 건전한 자산형성과 건강한 소비습관을 돕는 AI 기반의 머니 트레이너 서비스를 출시한다.핀크는 상대적으로 가처분 소득이 낮고 체계적인 지출 관리 경험이 적은 2030 손님들을 대상으로, 올바른 저축 습관과 작지만 뿌듯한 자산형성의 기회를 지원하는 생활금융플랫폼을 지향한다행사에는 김정태 하나금융그룹 회장, 함영주 KEB하나은행장을 비롯하여 박정호 SK텔레콤 사장, 이인찬 SK텔레콤 서비스부문장, 민응준 핀크 대표이사 등 관계사 임직원 약 100여명이 참석했다.함영주 KEB하나은행장은 “이제 금융도 단순히 예금이나 대출 등 상품 중심에서 벗어나 손님이 가진 생활 속 문제 해결을 지원하는 서비스로 나아가야 할 때이며, 창의적인 아이디어, 빅데이터, 혁신적 기술력을 바탕으로 한 핀크는 금융정보가 상대적으로 부족하고 소비에 익숙한 세대들에게 쉽고 편리한 방법으로 소비 생활을 진단하고 건전한 자산형성을 돕는 또 하나의 금융 혁신의 아이콘이 될 수 있을 것으로 확신한다”고 밝혔다박정호 SK텔레콤 사장은 “핀크의 AI, 빅데이터 등 앞선 기술과 혁신적 UX를 기반으로, 고객들이 쉽고 편리하게 금융의 진정한 가치를 누릴 수 있기를 기대한다”고 밝혔다.◇AI 기반 금융 챗봇- 핀고(Fingo)핀크가 새롭게 출시한 서비스 중 가장 혁신적인 서비스는 AI기반의 챗봇(Chatbot)인 “핀고(Fingo)”다. 핀고와 채팅을 통해 본인 소유의 은행계좌와 카드 사용내역을 분석하여 평소에 잘 모르는 지출 습관과 규모를 쉽게 파악할 수 있고, 나아가 나에게 꼭 맞는 금융 상품을 추천 받을 수 있다. 핀고는 SK텔레콤의 AI엔진을 기반으로 핀크가 자체 개발한 금융 챗봇이며, 손님 Data 축적에 따라 지속적으로 진화할 예정이다. ◇SEE ME : 지출내역 분석, 현금흐름 관리까지SEE ME는 손님의 수입/지출 현황을 이해하기 쉽게 분석해주고 여러 금융기관의 계좌내역을 한 곳에서 조회/집계 할 수 있는 서비스다. 손님이 금융기관 연결에 동의만 하면 여러 기관의 데이터를 자동으로 조회해 준다. 사용자가 앱을 통해 본인 스스로 지출내역과 현금흐름을 간단하게 분석할 수 있고, 금융 챗봇 핀고에게 물어 쉽게 답을 얻을 수도 있다. ◇FIT ME : 제휴사와의 연계를 통해 혁신적이고 차별화된 금융상품 제공 또한 핀크는 언제 어디서든 모바일로 간단하게 가입이 가능하고, 저축의 재미는 물론 파격적 혜택을 제공하는 금융 상품 FIT ME 서비스를 선보인다. FIT ME는 T핀크적금(SK텔레콤 고객 대상), 게임처럼 즐기는 라면저금, 하나카드와 제휴한 투뿔카드 등의 금융 상품을 제공한다. ① T핀크적금 은행, 통신사, 카드사가 개별적으로 제공했던 혜택을 한번에 모아 목돈을 만들 수 있도록 돕는 “T핀크적금”이다. 기본적인 KEB하나은행의 적금금리(2.7%)에 SKT 가족결합 혜택(1.3%)을 더해 최대 4% 혜택을 제공한다. 핀크 앱을 통해 비대면으로 계좌를 개설할 수 있으며, KEB하나은행 영업점에서도 가입이 가능하다. 또한 전국의 SKT 공식 인증 대리점에서도 가입 관련 안내를 받을 수 있다. 이에 더해 하나카드와 제휴하여 만든 “투뿔카드”를 동시에 이용하는 손님이라면 카드이용금액에 따라 적금 불입액의 4~12% 혜택을 추가로 캐시백 해주는 이벤트를 10월 31일까지 진행한다. ② 라면저금(~라면)‘라면저금’은 재미요소를 가미하여, 결제금액의 일정 비율을 자동으로 저금하도록 유도하는 서비스다. 라면이라는 이름은 영어의 IF에 해당하는 ‘~라면’이라는 의미를 담고 있다. 2030 세대가 주로 지출하는 업종인 커피, 편의점, 패스트푸드 등에서 카드를 사용할 때마다 본인이 설정한 규칙(레시피, 예: 커피를 마신다면 결제금액의 10% 저금)에 따라, 자동으로 저금이 되도록 하고, 이렇게 모은 금액은 기프티콘 등으로 최소 8% 할인된 혜택을 받으며 사용할 수 있다. 또한 레시피별 랭킹 시스템을 적용해, 게임처럼 저금을 즐길 수 있도록 한다. 2030 세대가 즐겨 찾는 6개 업종의 레시피는 지속적으로 그 종류와 혜택이 확장될 예정이다.③ 투뿔카드투뿔카드는 하나카드와 제휴한 신용카드다. 이용금액에 따라 최대 2% 리워드를 제공한다. 카드 이용 혜택도 마치 현금처럼 모을 수 있도록 돕는 의미가 있다. 또한 영화, 외식, 커피 등 생활 영역의 할인 서비스도 제공한다. 이외에도 핀크는 가입과 동시에 만들어지는 전화번호 기반의 핀크 계좌를 통해 무료 간편송금 서비스를 제공한다. 하나금융그룹의 하나머니를 핀크로 전환할 수 있으며, KEB하나은행의 ATM을 통해 현금으로 인출도 가능하다. 또한 출시 기념으로 손님이 보유한 핸드폰 전화번호 앞4자리와 뒤4자리를 더한 금액을 핀크 계좌로 적립해 주는 전화번호 이벤트를 진행한다.핀크의 민응준 대표는 “우리가 습관적으로, 때론 스트레스 해소를 위해 무감각하게 지출하는 비용에 조금 더 신경 쓴다면 삶의 가치 있는 부분에 투자할 수 있는 여력이 생길 것이다”며 “T핀크 적금은 가족결합과 흩어진 혜택을 한곳에 모아 2030 세대가 목돈 마련에 성공할 수 있도록 돕는 의미가 있으며, 라면저금은 게임적 재미요소를 활용하여 2030 세대에게 저금이라는 습관을 재미있게 만들 수 있도록 하는 데 목적이 있다”고 밝혔다. ◇해외 송금 및 P2P 대출은 준비 중핀크는 핀크 계좌를 통해 빠르고 저렴한 해외송금 서비스를 준비 중이며, 외국인 근로자를 대상으로 해외송금 서비스를 확장하여, 글로벌 진출을 위한 교두보로 활용할 예정이다. 자체 신용 모형 개발을 통한 P2P 대출 사업 진출을 검토 중이며, 크라우드 펀딩 등 손님의 자산 형성에 도움을 줄 수 있는 다양한 상품들을 제공하여, ‘생활금융플랫폼’의 경쟁력을 높일 계획이다.
- '빚 폭탄' 다중채무자 390만명…450조 달해
- [이데일리 문승관 기자] 3곳 이상의 금융기관에서 빚을진 ‘다중채무자’가 390만명에 이르는 것으로 나타났다. 이들이 진 빚도 450조원에 달한다. 대출자 1인당 소득은 정체됐지만 평균 1억1529만원의 빚을 지고 있는 것으로 조사됐다.미국의 추가금리 인상으로 국내 시장금리도 인상 압력이 높아진 가운데 저소득자, 저신용자 등 취약계층을 중심으로 한계가구의 채무상환능력 저하에 따른 부실위험을 우려하는 목소리가 커지고 있다.나이스(NICE)평가정보가 23일 정세균 국회의장실에 제출한 자료에서 지난 6월말 기준 다중채무자는 390만명으로 전체 채무자(1857만명)의 21.0%를 차지했다.개인이 은행, 저축은행, 상호금융, 보험사 등 금융사에서 받은 대출을 종합한 수치다. 다중채무자는 2013년 말 338만 명에서 2014년 말 347만 명, 2015년 말 365만 명, 작년 말 383만 명으로 매년 증가 추세다. 매달 평균 1만2000명 가량 늘어났다. 올해 들어서는 6개월 만에 7만명이 증가했다.빚은 느는 데 빚 갚을 소득은 정체상태여서 부실화 가능성도 커지고 있다. 지난 6월 현재 다중채무자의 1인당 평균 연간소득은 3748만원, 연평균 원리금(원금과 이자) 상환액은 2362만원으로 추정됐다. 총부채원리금상환비율(DSR·연간 원리금상환액/연간 소득액)은 63.0%로 2013년 말(54.0%)보다 9.0% 포인트 올랐다. 소득의 63%를 빚 갚는데 써야 만기까지 채무를 없앨 수 있다는 뜻이다.다중채무자의 DSR은 전체 채무자 평균(35.7%)보다 27.3% 포인트나 높았다. 특히 대출기관이 많을수록 DSR이 높았다. 저소득·저신용에 해당하는 취약계층이 여러 금융기관을 찾는 경우가 많기 때문이다. 대출기관이 6개 이상인 채무자는 74.9%를 기록했고 그다음으로 5개(71.1%), 4개(66.4%), 3개(56.9%) 등의 순이다.은행 문턱이 높아지면 카드론이나 저축은행 등 고금리를 주면서까지 제2금융권을 찾았을 가능성이 크다. 여기에 기존 빚을 갚으려고 다른 금융사에서 대출받는 ‘돌려막기’도 상당수인 것으로 추정된다.실제로 여신금융연구소가 조사한 보고서에서 따르면 카드론과 현금서비스 이용 규모는 2013년 78조원에서 2014년 83조5000억원, 2015년 84조2000억원, 2016년 87조3000원으로 올랐고 개인카드자산(신용판매, 결제성 리볼빙, 카드론, 현금서비스, 대출성 리볼빙 등) 대비 신용등급이 낮은 다중채무자 비중은 2013년 26.5%에서 2016년 3분기에 30.6%로 늘어났다.정부 규제에도 가계부채 증가세가 꺾이지 않는다면 한국은행이 금융안정을 고려해 연말 금리 인상 카드를 선택할 가능성도 거론된다. 따라서 저소득층이나 다중채무자 등 취약층 대출상환을 어렵게 할 수 있다.권대중 명지대 교수는 “만약 시장금리가 예상보다 큰 폭으로 오르면 이자상환 부담이 늘어나 저소득자, 다중채무자와 서민층 등 취약계층 차주의 충격은 불가피하다”며 “가계부채 부실화 가능성이 커질 수 있다는 점에서 우려가 커지고 있다”고 말했다.최민지 여신금융연구소 연구원은 “국내 시장금리 상승 압력은 카드론·현금서비스를 이용하는 한계가구의 채무상환능력 저하로 이어져 여신건전성 위험 요인으로 작용할 전망”이라고 언급했다.
