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- 더존디지털 "웹서비스가 新성장엔진"
- [edaily 김윤경기자] 기업용 소프트웨어 전문업체 더존디지털(045380)웨어가 웹서비스를 통해 신 성장엔진을 마련하고 재도약에 나선다.
김재민 더존디지털 사장은 "지난 1일 중소기업 대상 웹서비스 `네오포트(www.neoport.net)`를 개시했다"면서 "올해 이 부문에서 10억원의 매출을 올린 뒤 분야별 특화, 유료화 등을 통해 시장을 넓혀 나가 오는 2007년엔 100억원의 매출을 기대하고 있다"고 9일 밝혔다.
김재민 사장은 "`네오포트` 고객으로 더존디지털의 경영정보시스템(MIS) 솔루션 `네오플러스`에 대해 로열티가 높은 고객사들을 끌어들일 수 있다"면서 "MIS 사업부문의 시장 지위를 굳히면서 시너지를 창출할 수 있을 것으로 기대하고 있다"고 밝혔다.
`네오포트`는 기업-기업, 기업-기관, 기관-기관을 연결하는 온라인 네트워크로 소기업 경영관리에 필요한 부가세자료관리, 인사/급여관리, 판매/재고관리, 고객/물류 관리를 비롯, 기업자료전송과 부가세자료 관리, 세무정보인증, 신용카드매출정보 및 현금영수증정보 등을 제공하는 서비스를 한다.
이 가운데 기업의 재무정보를 금융기관에 전송하는 서비스는 현재 신용보증기금과 연계해 개시했으며 다른 금융기관으로도 서비스 제공을 확대할 계획이다. 또 오는 15일에는 스토리지 대여 서비스 `더존하드` 도 개시한다.
김재민 사장은 "e-비지니스 사업을 적극적으로 추진하는 한편, 기존 MIS 사업과 관련한 시장 및 고객을 면밀히 분석하고 있으며 영업망을 정비하고 영업 인력을 시장에 전진배치하는 등 영업과 마케팅 강화에 나서고 있다"면서 "이를 통해 불경기에도 불구하고 목표 실적을 달성해 나가고 있으며 올해 세워둔 매출 165억원, 영업이익 42억9000만원 달성은 무난할 것"이라고 밝혔다.
한편 김 사장은 최근 김택진 전 사장의 지분을 더존디지털의 자회사인 더존다스가 인수하면서 대주주가 된 것과 관련, "김택진 전 사장이 예스셈교육 사업 확장을 위해 자금이 필요했고 이에 따라 더존디지털 지분을 올해 초부터 정리하려 했다"면서 "머니 게임을 위한 세력이 아니라 더존다스가 인수하게 된 것은 오히려 다행스러운 일이라고 생각한다"고 밝혔다.
- 배드뱅크 20일 출범..어떻게 운영되나
- [edaily 최한나기자] 다중채무 신용불량자 지원프로그램을 운영하는 `한마음금융`이 20일 공식 출범한다.
한마음금융에서 운영하는 `배드뱅크 프로그램`은 대상채무자가 장기·저리로 새로 대부를 받아 채권금융기관에 기존 채권을 상환하면, 금융기관은 신용불량 등록을 해제해 채무자의 신용을 회복시켜주는 개념이다.
선납금 3% 이상을 납입해 신불자 딱지를 떼는 채무자는 매월 균등하게 원금을 갚아나가는 `원금균등형 분할상환`과 1년 거치 이후 매월 원금을 납부하는 `체증형 분할상환`중 하나를 선택해 최장 8년간 채무를 갚아나가는 방식으로 운영된다.
배드뱅크에 참여 자격이 있는 신불자는 총 180만명, 자산 규모는 30조원 가량이다. 신청 기간은 출범 이후 3개월동안이다.
정부는 지난 3월10일 `신용불량자 현황 및 대응방향`을 발표하고 배드뱅크 프로그램 운영위원회를 설치, 세부 사항을 논의해왔으며 두달 여에 걸친 실무작업 끝에 `한마음금융`이라는 이름의 배드뱅크를 발족시킨다.
그러나 대상 신불자 180만명중 일부 채권이 배드뱅크에 넘어오지 않은 69만명이 배드뱅크와 해당 금융기관에서 동시에 채무재조정을 받아야 신불자 딱지를 뗄 수 있고, 금융기관간 채권회수의 형평성 문제, 신불자의 도덕적 해이 등은 배드뱅크가 해결해야 하는 과제로 남아있다.
◇어떤 신불자가 대상인가
한마음금융을 통해 채무조정을 받을 수 있는 대상자는 ▲2004년 3월10일 기준으로 ▲참여 금융기관 2곳 이상에 1개월 이상 연체된 채무가 있고 ▲그 중 하나 이상 채무의 연체기간이 6개월 이상이며 ▲총 채무원금 합계액이 5000만원 미만인 신용불량자로 한정된다. 배드뱅크 자문사인 LG투자증권에 따르면 요건을 충족시키는 신용불량자는 모두 180만명 정도.
참여 금융기관은 620개로 확정됐다. 국민 우리 신한 하나 등 은행 17개, 카드사 6개, 할부금융사 5개, 보험사 6개, 저축은행 5개, 기타 새마을금고 83개와 지역농협 491개, 한국자산관리공사, 씨티은행 그리고 KB스타제1차유동화전문회사 등 특수목적회사(SPC) 5개가 최종 협약에 참여했다. 실질적으로 이들 기관에 연체된 채무를 지고 있는 신불자라야 배드뱅크 프로그램을 이용할 수 있는 것이다.
◇원금균등형, 체증형 2가지 방식중 선택
배드뱅크 프로그램을 통해 신용회복지원을 받고 싶은 채무자는 우선 채무원금의 3%에 해당하는 선납금을 한마음금융에 납부해야 한다. 선납금은 약정일을 포함한 3영업일 이내에 지정 계좌로 납부해야 대출 약정이 효력을 갖는다. 나머지 금액은 최장 8년에 걸쳐 연 6%의 이율로 분할 상환하면 된다.
상환 방식은 원금균등형 분할상환과 체증형 분할상환 등 2가지다.
원금균등형은 신청시 선납금 납입 후 최장 8년간 매월 원금을 균등하게 갚는 방식으로 선납금은 대출원금의 3%이며 거치부담금은 없다. 또 매월 원금을 성실히 납부하는 경우 채무주가 부담하는 이자가 유예 또는 경감되며 대출 약정기간 동안 부담하는 원금이 동일한 만큼 일정한 현금흐름이 있는 신불자에게 유리하다.
월 납부액이 조금씩 증가하는 체증형을 선택할 경우, 초기에 선납금과 거치부담금 등 원금의 6%를 납부하는 대신 1년의 거치기간을 둘 수 있다는 장점이 있다. 3차년도부터는 원금의 0.8%를 월 최저 상환금액으로 제한하고 있다.
균등형, 체증형 모두 매월 발생하는 이자는 다음년도 해당월에 납부하게 된다. 예컨대 2004년 6월에 발생한 이자는 2005년 6월에 갚는 식이다. 원금을 성실히 상환하는 채무자에게는 이자 감면 혜택이 주어진다. 체증형 상환방식을 선택하면 거치기간 동안 발생한 이자는 다음년도에 균등 분할상환하게 되고, 성실히 상환하면 2차년도 이후 이자를 감면받을 수 있다.
그러나 연체하게 되면 상환 금리가 올라간다. 3개월 미만 연체시 연체한 분할상환액수의 11%를 이자로 물어야 한다. 3개월 이상 연체하면 대부원금 잔액의 17%를 이자로 납부하게 되고 즉시 채권회수가 재개되고 신용불량자로 다시 등록된다.
배드뱅크 프로그램 참여는 인터넷(www.badbank.or.kr)과 콜센터(1588-3570), 인터넷과 콜센터를 이용한 예약, 창구방문 등을 통해 신청할 수 있다. 창구방문 신청은 한국자산관리공사 13개 영업지사와 국민은행 6개 무수익채권(NPL) 센터에서 가능하다.
◇배드뱅크와 개인워크아웃, 개인회생제도 차이는
배드뱅크 프로그램 외에 신용회복을 지원하는 제도로는 신용회복위원회가 운영하는 개인워크아웃 프로그램과 오는 9월 시행 예정인 개인채무자회생제도가 대표적이다.
개인워크아웃 프로그램이 배드뱅크와 가장 다른 점은 소득증빙 서류가 필요하다는 것. 직장인의 경우 급여명세서, 장사하는 사람은 각종 신고서류 등 매월 일정 금액을 벌고 있다는 내용을 증명하는 서류가 있어야 개인워크아웃 제도를 이용할 수 있다. 또 최장 8년간 연 5~6% 금리로 돈을 갚아야 하는 점에서는 배드뱅크와 같지만 신청 시점에 원금의 3%를 선납하지 않아도 되는 점과 금융기관의 동의가 필요하다는 점은 다르다. 2개 이상 금융기관에 총 채무가 3억원 이하인 신불자가 이 제도를 이용할 수 있다.
개인채무자회생제도는 담보채권 10억원, 무담보채권 5억원 이내에서 대법원 규칙으로 정한 금액 이하의 채무를 지고 있는 급여소득자 및 영업소득자를 대상으로 한다. 금융기관 채무 뿐 아니라 사채도 조정대상에 포함되며 최장 8년 동안 채무자가 정한 변제 계획에 따라 원리금을 갚아간다는 게 특징이다.
이처럼 신용회복 지원을 위한 다양한 프로그램이 시행되면서 이용자가 혼란스러울 수 있다는 점을 감안, 금융감독원은 지난 17일 각 금융기관에 관련 자료를 창구에 비치하고 홈페이지에 게재하도록 했다. 또 금융기관이 이용자의 편의를 위한 `원스톱 상담서비스`를 시행토록 조치했다.
◇배드뱅크 문제점은 없나
한마음금융의 채무조정 프로그램이 가진 근본적인 한계는 비참여기관에 빚을 진 채무자를 지원할 수 없다는 것이다. 배드뱅크에 참여하지 않는 기관에 채무가 있는 신불자의 경우 이 프로그램을 이용할 수 없다.
배드뱅크 참여기관은 모두 620개로 당초 참여의사를 밝힌 642개에서 다소 줄어들었다. 새마을금고 지역농협 저축은행 등 자체적인 채권 추심을 원하거나 시스템 미비로 채무자 확정이 어려운 기관들이 참여의사를 철회했기 때문이다.
금융기관 사이의 형평성 문제도 제기된다. 배드뱅크 프로그램 이용시 최장 8년의 상환기간이 허용되기 때문에 채무자는 참여기관보다 비참여기관에 진 빚을 우선적으로 갚을 가능성이 크다.
금융기관과 운영위원회 사이에서 논란이 됐던 채권 평가 기준은 최소 4.68%, 최대 22.87%의 `A안`(신청자 20만명까지 적용)과 최소 3.67%, 최대 17.91%의 `B안`(신청자 20만명 초과시 적용)으로 확정됐다. 당초 예상보다 훨씬 세분화한 52개 등급으로 설계됐지만, 실제로 적용됐을 때 금융기관별로 불만을 제기할 수 있는 여지가 남아있어 여전히 `꺼지지 않은 불씨`로 지적된다.
또 ▲연체기간 1개월(30일) 미만인 채권 ▲신불자가 아닌 보증인이 있는 연체채권 ▲소송, 가입류, 압류 등의 법적 조치가 진행중이어서 상당한 회수가 가능한 채권 ▲담보부대출 등에 대해서는 금융기관이 조정 대상에서 제외할 수 있어 해당 채권의 경우 `이중 조정`이 불가피할 것으로 전망된다.
금융기관이 해당 채권에 대해 자체적 추심을 결정할 경우 배드뱅크 프로그램과 별도로 금융기관의 채무조정 절차를 한번 더 거쳐야 신불자 딱지를 뗄 수 있기 때문. 신불자를 줄이기 위해 도입한 배드뱅크 제도의 효과가 반감될 것이라는 우려가 나오는 대목이다.
LG투자증권에 따르면 이에 해당하는 채무자는 전체 180만명 중 69만명으로 이들의 채무액은 전체 21조원 가운데 7조원에 달한다.
채무자의 도덕적 해이 문제도 끊임없이 제기된다. 전문가들은 "배드뱅크는 신용불량자 수를 줄이는데 급급한 임기방편식 정책"이라며 "일자리 창출, 신용교육 등 보다 근본적인 대책이 필요하다"고 지적하고 있다.
- `신불자 계층별 채무조정·종합상담기구 필요`
- [edaily 김기성기자] 신용불량자 문제를 해결하기 위해서는 현재와 같은 획일적인 구제프로그램에서 벗어나 신불자의 소득 대비 채무 규모를 계층적으로 분석해 채무를 조정할 수 있는 종합적인 프로그램 및 상담기구가 필요하다는 지적이 나왔다.
또 채무자의 도덕적 해이를 지적하기 이전에 채무자에 우호적인 신불자 구제제도가 마련돼야 하고, 노동으로 채무를 변제하는 노동은행의 설립도 대안으로 모색돼야 한다는 의견도 제기됐다.
참여연대가 12일 오전 서울 국가인권위원회 배움터에서 개최한 `신용불량자문제 해결을 위한 바람직한 방향`이라는 주제의 토론회에서 이같은 다양한 목소리가 쏟아졌다.
이헌욱 변호사(참여연대 작은권리찾기운동본부 실행위원장)는 발제자로 나서 "배드뱅크가 금융기관의 부실채권 정리를 위해 우회적 공적자금을 투입, 채권자의 도덕적 해이를 조장하는 부작용을 낳을 수 있는 채권자 중심의 프로그램"이라고 우려를 표명했다.
이어 "전체 신불자 400만명중 여러금융기관에 3000만원 이상의 채무를 연체한 다중채무자 80만명이 신불자 문제해결의 핵심인데, 배드뱅크는 이를 간과하고 수치상으로 부담되는 신불자 숫자를 대폭 줄이기 위한 급조된 방책이라는 의문을 떨칠 수 없다"고 지적했다.
이 변호사는 해결방안으로 개별 신불자의 연체규모, 소득상태 등을 고려해 신용회복프로그램, 개인파산, 개인회생절차중 적합한 대안을 선택할 수 있도록 종합적으로 상담하는 창구가 필요하고, 이를 위해 신용회복위원회의 독립법인화가 실현돼야 한다고 주장했다. 또 신불자제도 폐지에 대한 로드맵과 사채(私債) 등 대부업체에 대한 감독 강화가 뒷따라야 한다고 덧붙였다.
토론자로 참석한 최공필 한국금융연구원 선임연구원은 "배드뱅크 등 현재의 신불자 구제프로그램은 채권자와 채무자가 손실분담 기준을 불명확하게 해 사회적 비용화하는 부작용을 낳을 우려가 있다"며 "미래지향적으로 바라본다는 차원에서 더이상 악화되기 전에 시장원칙이 명확히 준수될 수 있도록 해야 한다"고 지적했다.
박종현 국회도서관 금융담당 연구관은 "빚을 지는 사람은 죄인이라는 사회적 통념 때문에 우리나라의 채무재조정제도는 금융소비자에 가혹할 정도로 엄격한 기준이 적용되고 있다"며 "채무자의 도덕적 해이를 따지기 이전에 미국의 개인회생제도 처럼 채무자에 우호적인 제도가 마련될 필요성이 있다"고 강조했다.
서승억 신용사회구현시민연대 대표도 "신불자 문제는 개인신용이라는 개념이 정립되기도 전에 금융기관이 대출이자 수익을 극대화하기 위해 무분별하게 카드를 발급한데 기인한다"고 지적했다. 이어 "신불자 문제해결은 노동과 연결돼 소득이 창출되지 않으면 방법이 없고, 이런 여건이 전제되지 않은 상태에서 변제만 요구한다면 사회적 문제만 양상할 수 밖에 없다"며 노동은행의 설립을 대안으로 제시했다.
노동은행은 채무자가 노동은행에 가입하고 노동은행에서 제시한 근로를 충실히 이행할 경우 생계에 필요한 만큼의 대가는 현금으로 지급하고, 남은 미지급분은 채무변제를 대신하는 개념이다.
반면 윤용기 전국은행연합회 상무는 "신불자 문제는 금융기관의 시장확대 및 리스크관리 소홀, 채무자의 능력에 맞지 않은 과도한 소비 등 여러요인이 복합된 것"이라며 "도덕적해이를 방지하기 위해서라도 일각에서 요구하는 미상각 채권에 대한 원금감면은 어려운 일이다"고 말했다.
추경호 재정경제부 은행제도 과장도 "신불자가 소득을 올려 빚을 갚아야 하는 게 근본적인 대책이긴 하지만 400만에 육박하는 신불자 문제를 일시에 해결할 수 없어 과도기적 해결방안으로 민간차원의 배드뱅크 등이 설립되는 것"이라고 설명했다. 또 "신불자 제도가 원칙적으로 문제가 있는 것은 사실이지만 도덕적 해이와 연체율 등의 문제가 진정돼야 폐지할 수 있다는 게 정부의 입장"이라고 말했다.
- 하나銀, 공상銀과 제휴..`中시장 진출 본격화`
- [청도=edaily 김현동기자] 하나은행(002860)이 중국 최대은행인 공상은행(中國工商銀行·Industrial Bank of China)과 전략적 제휴를 맺고 중국시장 진출을 본격화한다.
하나은행은 28일 중국 청도 샹그릴라호텔에서 공상은행과 기업금융을 포함해 신용카드, 인민폐 차입 등 소매금융을 포함하는 포괄적 업무 제휴 약정을 체결했다.
하나은행과 공상은행은 이번 약정을 통해 ▲신용장 통지업무, 신용공여 등 기업금융 업무 ▲인민폐 자금 차입 협력 등 국제금융 업무 ▲신용카드 현지통화 현금서비스 등 신용카드 업무 ▲당일입금 송금 서비스 등 송금 업무 ▲전자금융 업무 등 포괄적인 업무 제휴를 맺고, 향후에는 상호 직원 교류와 공동 마케팅 협의도 진행키로 했다.
이에 따라 하나은행 거래기업이 중국에 진출할 경우 공상은행을 통해 투자지역 및 합작파트너 정보 등을 얻을 수 있으며, 하나은행 발행 외화지급보증서 등을 담보로 공상은행에서 우대금리로 인민폐 담보대출도 받을 수 있게 된다.
개인고객의 경우, 하나은행 신용카드로 공상은행을 통해 인민폐 현금서비스를 우대환율로 제공받을 수 있으며 해외 송금시 공상은행을 통해 당일 입금이 가능해졌다.
특히 하나은행은 공상은행과의 업무 제휴를 계기로 내달 상해지점의 인민폐 영업 개시, 청도국제은행 영업 본격화를 비롯해 하반기 심양지점 개설 등 중국 전역으로 영업망을 확대할 계획이다.
하나은행 신준상 전략기획부장은 "지난해 10월 청도국제은행을 인수한데 이어 올 하반기에는 심양 지점을 개설해 중국 최대 발전지역인 심양, 청도, 상해, 홍콩을 연결하는 네트워크를 갖추게 된다"며 "지점이 없는 지역에서는 공상은행의 네트워크를 활용해 대(對) 중국 영업을 확대해 나갈 것"이라고 말했다.
이날 행사에는 김승유 하나은행장과 장지엔칭(姜建淸) 공상은행장을 비롯해 현지 합자은행인 청도국제은행 관계자, 청도 현지 한국 기업체 사장 등 400여명이 참석했으며, 뚜시청(杜世成) 청도시 당서기 등 중국 정부 관계자들도 다수 참석했다.
중국 공상은행은 지난 84년에 설립된 중국 최대규모의 국유 상업은행으로, 2003년말 현재 총자산 규모가 5조2000억 위엔(미화 6414억 달러)이다. 중국내 점포수는 2만2000여개, 해외지점 및 현지법인이 70개, 직원수가 40만여명이며 거래고객은 기업고객 810만명, 개인고객은 약 1억명에 달한다. 국내에는 서울지점 및 부산지점 등 2개의 영업점을 가지고 있다.
- (예상실적)국민은행 흑전 예상속 `속도` 주목
- [edaily 안근모기자] 지난해 7530억원의 적자를 낸 국민은행이 지난 1분기에는 흑자로 돌아선 것으로 예상됐다.
올 들어 신용카드 부문의 안정화 경향도 뚜렷이 나타나고 있다.
그러나 가계 및 중소기업 부문에서의 부실 심화 우려가 새롭게 싹트고 있는 가운데, 대출 성장세 둔화에 대한 지적도 제기되고 있다.
분석가들은 대체로 국민은행의 흑자전환 실적회복 기대감은 이미 상당부분 주가에 반영됐다고 판단, 이익 정상화 시기가 앞당겨 질 수 있다는 믿음을 줄 추가적인 지표를 요구하는 모습이다.
23일 edaily가 국내 증권사 애널리스트 5명을 대상으로 조사한 결과 지난 1분기중 국민은행(060000)은 최소 701억원 최대 1301억원 등 평균 1066억원의 당기순이익을 낸 것으로 예상됐다. 이는 전분기 3710억원의 적자에서 탈피한 것이며, 지난해 같은 기간에 비해서는 44.1% 증가한 수준이다. 국민은행은 이날 오후 3시30분 서울 여의도 증권거래소에서 1분기 실적발표를 겸한 기업설명회를 열 예정이다.
◇"카드부담 크게 완화되며 턴어라운드"
현대증권 유정석 금융팀장은 "지난해 4분기 2300원이었던 신용카드 신규부실이 지난 1월에는 3000억원으로 늘었다가 2월 1100억원, 3월 400억원으로 줄었다"면서 "흑자로 전환해 실적개선이 기대된다"고 말했다.
그는 그러나 "3월에 급감한 카드 부실 수치에 대해서 확대해석할 생각은 없다"고 말했다. 왜곡됐을 가능성이 있다는 지적. 유 팀장은 "월간 1000억원 가량 돼야 정상적인 수준이며, 아직은 평균 2000억원 수준으로 추정하고 있다"면서 "카드부실 개선 추세의 지속성에 대해 신뢰하기는 어려운 상태"라고 말했다.
그러나 동원증권 이준재 금융팀장은 "은행측이 지표 왜곡이 없다고 단언해 대한민국 리딩뱅크의 의견을 믿기로 했다"면서 올해 국민은행의 대손상각비 추정액을 기존 2조3400억원에서 1조8900억원으로 하향조정했다.
이 팀장은 "설사 연체 수치에 왜곡이 있다 하더라도 최소한 회계적인 위험요인은 감소중"이라며 "속도가 느리더라도 연체 순증추세가 하락하는 점은 부인하기 어렵고, 정부도 신용불량자의 추가발생이 최소화하도록 유도하고 있어 일시적 충격을 분산시킬 소지가 높다"고 말했다.
삼성증권 유재성 금융팀장은 "실적만 봐서는 턴어라운드라 할 수 있지만, 아직 정상적인 순이익 수준은 아니다"면서 "부실자산 매각과 러시아차관 상환이익 등의 비경상적이고 일회적인 부분을 제외한 순이익이 어느정도인 지를 봐야 한다"고 말했다.
이어 "지난해 4분기 급증했던 LG카드 충당금이 감소했기 때문에 이익지표가 개선된 것은 당연하다"고 덧붙이면서 "LG카드를 제외한 상태에서의 추이를 눈여겨 볼 생각"이라고 말했다.
◇"가계·중소기업 부실과 성장둔화 걱정"
LG투자증권 백동호 연구위원은 "가장 중요한 것은 각 차주별 신용위험 추세"라면서 "신용카드의 경우 경기상황에 관계 없이 부실자산을 덜어 내면서 좋아지겠으나, 중소기업과 가계의 추이는 좋지 않다"고 지적했다.
현대증권 유정석 팀장 역시 "기업 부도통계가 증가하고 있는데, 이는 중소기업 여신 뿐 아니라 가계여신에까지 영향을 미칠 것"이라고 말했다.
삼성증권 유재성 팀장은 중소기업 부실 우려에 더해 "성장모멘텀이 없다"는 점을 지적했다. 그는 "과거 경기회복기에는 대출 증가율이 보통 20∼30%에 달했으나, 이번에는 10%이상을 기대하기 어렵다"고 말했다.
그러나 동원증권 이준재 팀장은 "1분기중 가계 및 기업 대손상각비가 당초 추정치를 상회할 전망이며, 2분기 이후에도 예상치를 크게 밑돌 가능성은 적다"면서도 "하반기중 양극화 현상에 대한 우려가 남아 있지만, 경기 확장 국면이 이어질 것이므로 더이상 악화되지는 않을 것"이라고 내다봤다.
◇"턴어라운드는 주가에 반영..내수회복 가시화 필요"
현대증권 유 팀장은 "국민은행의 실적호전은 이미 주가에 반영돼 있다"고 말했다. 그는 "올해 턴어라운드를 감안해 1조620억원의 흑자를 예상하고 있으나, 주가가 더 오르기 위해서는 순이익 2조원을 기대할 수 있어야 한다"고 지적하면서 "그러나 부도건수 통계를 볼 때는 불안하다"고 말했다.
가계와 중소기업 부실 문제 및 대출성장성 정체를 지적한 삼성증권 유 팀장도 "밸류에이션이 역사적 고점에 와 있다"고 말했다. 그는 "내수기업은 여전히 어렵고 가계의 현금흐름 문제도 해결 안돼 있어 성장세가 급격히 개선되지는 않을 것"이라고 내다보면서 "그렇다고 공격적인 영업에 나설 경우에는 자산건전성에 피해가 올 수 있다"고 말했다.
LG증권 백 위원은 "시장 기대대로 하반기에 내수회복이 이뤄질 경우 국민은행의 수혜가 가장 클 것이나, 이미 이런 기대감이 주가에 반영됐다"고 말하고 "기대감에 머물고 있는 내수회복이 소비 등의 지표를 통해 가시화돼야 주가가 한 단계 더 오를 수 있다"고 말했다.
반면, 동원증권 이 팀장은 "국민은행 대손상각비의 57.2%를 신용카드 부문이 차지한다"며 "올해 카드부문 대손상각비 감소만으로도 주당 1070원, 총 3600억원의 순이익 증가효과가 발생한다"는 점을 강조했다. 이런 점을 감안해 그는 지난 13일 국민은행에 대한 투자의견을 `중립`에서 `매수`로, 목표주가는 4만9100원에서 5만4700원으로 상향조정했다.
- 카드-가맹점업계, 5년만에 수수료율인상 협상
- [edaily 조진형기자] 카드사들의 가맹점들에 대한 수수료 인상 압력으로 수수료율을 둘러싼 분쟁이 심화되고 있는 가운데 5년만에 카드사들과 가맹점 대표들이 소비자단체의 중재하에 협상테이블에 앉는다.
그러나 수수료율 인상에 대한 서로의 입장이 확연히 달라 이른 시간내에 타협점을 찾을수 있을지는 미지수다.
18일 카드업계와 가맹점업계등에 따르면 비씨카드, 삼성카드 등 주요 카드사의 가맹점 업무담당자와 전자상거래 및 통신판매협회 등 가맹점 대표, 시민단체 회장 등 소비자 대표가 19일 한국전산원에서 `신용카드 가맹점 수수료율 적정성 마련을 위한 간담회`를 개최한다.
카드업계에서는 비씨카드, 삼성카드, LG카드(032710), 국민카드, 외환카드, 현대카드, 신한카드 가맹점 업무담당자가 참석할 예정이고 가맹점 대표로는 전자상거래 및 통신판매협회, 체인스토어협회, 프랜차이즈협회, 백화점협회, 대한의사협회, 음식업중앙회, 한국주유소 협회 등이 참석할 예정이다.
또 소비자대표로는 `소비자문제를 연구하는 시민의 모임` 김재옥 회장, 가톨릭대 김경자 소비자 주거학과 교수, `소비자 리포트` 송보경 대표 등이 자리를 같이할 계획이다.
소비자문제를 연구하는 시민의 모임 주최로 열리는 이날 간담회는 지난 99년 YMCA주최로 열렸던 이후 처음으로 각계가 두루 모여 신용카드 가맹점 수수료율에 대한 실태와 적정성, 서로의 입장을 논의할 예정이어서 합리적인 협상이 이뤄질지 주목된다.
그러나 카드업계와 가맹점업계 모두 경기 침체로 인해 어려움을 겪고 있는 상황이고 가맹점 수수료율에 대한 입장차가 커 협상에 난항이 예상된다.
협상에 앞서 카드사들은 현금서비스 이용고객의 연체증가와 수수료율 인하 등으로 주요 수입원이었던 금융서비스부문에서 수익성이 악화되자 가맹점 수수료율을 올려 근본적인 적자 구조를 바꾼다는 방침이다.
카드사들은 신용카드사별 평균 가맹점 수수료율가 매출의 2.2%~2.5% 수준인데 반해 자금부담과 대손비용, 프로세싱비용을 합한 총원가는 4.7%나 달해 수익 보전이 없는 한 신용판매 매출 발생시마다 2.2%~2.5%의 손실이 발생하고 있다고 주장하고 있다. 신용카드사의 연간 총 신용판매매출 규모가 176조원(2002년 기준)임을 감안하면 가맹점 수수료 3조9000억원~4조4000억원의 손실이 발생한다는 얘기다.
카드사들은 이에 따라 가맹점별 원가율에 근거한 수수료율을 조정해야한다고 요구할 계획이다. 카드사들은 올초부터 적정 수수료 계산을 위한 원가분석 작업에 나섰고 일부 할인점이나 인터넷 쇼핑몰 등에 수수료 인상을 통보해 놓은 상태다.
이에 대해 가맹점업계는 "소비시장이 침체된 상황에서 카드사들의 수수료 인상 요구는 카드사 부실의 원인에 대한 정확한 규명과 근본적인 문제 해결책도 없이 단순히 카드사의 부실을 가맹점으로 떠넘기려는 부당행위"라며 강력히 대응한다는 방침이다.
가맹점측은 카드사 부실원인에 대한 자구 노력도 없이 외부 가맹점을 통해서 해결하려는 것 자체가 문제해결을 위해서는 잘못된 접근방식이라며 이를 시행할 경우 수수료 인상이 판매원가에 반영돼 그 피해는 고스란히 소비자 몫이 되고 결국 물가 상승을 초래하는 악순환이 발생한다고 경고했다.
또 가맹점에서 원가 상승분을 납품업자에게 전가하게 되면 제품 질 저하로 소비자 피해는 물론, 사회 간접비용의 상승을 가져오게 된다고 덧붙였다.
특히 할인점업계은 수수료율을 1%만 올려도 전체 1000억원이 넘는 추가 비용이 들고 특히 할인점은 마진이 적은 생필품 판매 위주여서 수수료 인상은 당연히 가격인상 요인이 될 수 밖에 없다고 강조했다.
카드사들의 수수료 인상 요구가 상대적으로 힘이 약한 중소형 가맹점들에게 집중될 가능성이 커 중소형 가맹점들은 크게 긴장하고 있다.
인터넷 쇼핑몰들은 평균 영업이익율이 다른 업계에 비해 현저히 낮은 수준이어서, 더 이상의 수수료율 인상은 힘들다고 주장했다.
한 쇼핑몰업계 관계자는 "카드사가 일대일로 수수료율을 인상해달라면 으례 `울며 겨자먹기`식으로 올려줄 수 밖에 없었다"면서 "그러나 경기 침체로 다들 적자보전도 하기 힘든 상황에서 수수료율을 이전처럼 올려줄 수 없다"고 하소연했다.
한 가맹점업계 관계자는 "서로의 입장이 확연히 다른 만큼 수수료율 인상에 대한 타협점은협상이 얼만큼 합리적이고 공개적으로 투명하게 이뤄지느냐에 달려있다"고 전했다.
한편 시민단체와 카드 가맹점업계는 신용카드 수수료 인상에 대한 카드사의 움직임이 본격화하자 지난달 22일 이에 대한 대책마련 등을 논의했다.
