Z세대의 ‘카드론’ 1조 돌파…치솟는 금리에 ‘비상’

[이데일리 김미영 전선형 기자] 사회초년생인 A(28세)씨는 최근 신용카드사에서 300만원을 빌렸다. 급락 후 반등하고 있는 가상자산(암호화폐)에 투자하기 위해서다. A씨는 “6월에 마이너스통장을 끌어다 산 코인이 마이너스 20%까지 떨어져 물타기할 돈이 필요했다”며 “빨리 수익을 내서 갚으면 된다”고 했다.

Z세대라 불리는 20대가 신용카드사에서 빌려 쓴 장기카드대출(카드론) 잔액이 사상 첫 1조원을 넘어섰다. 금융당국의 가계대출 억제책과 한국은행의 기준금리 인상으로 카드론 금리는 지속적으로 오를 전망이어서 ‘빚투’(빚내서 투자) 대열에 뛰어든 20대가 궁지로 몰리고 있는 형국이다.

[이데일리 이미나 기자]

20대 카드론, 6개월마다 1000억씩↑

7일 김한정 더불어민주당 의원이 금융감독원에서 받은 자료를 보면 20대가 올 4~6월 신한·삼성·국민·현대·롯데 등 국내 상위 5대 카드사에서 이용한 카드론 잔액은 1조199억원이다.

20대의 카드론 작액은 2017~2019년 분기별 평균 7000억원대였지만, 지난해부터 급속도로 불어났다. 작년 2분기 8000억원대를 첫 돌파한 후 같은 해 3분기 8383억원, 4분기 9068억원, 올 1분기 9621억원으로 증가했다. 최근 1년 동안 6개월마다 1000억원씩 불어난 꼴이다. 코로나19 여파로 주식시장이 폭락한 후 생겨난 동학개미·서학개미운동, 부동산과 가상자산시장의 과열에 Z세대의 빚투가 최절정으로 치달았다는 게 금융업계의 분석이다.

하지만 지난달 말 기준금리 인상(0.50→0.75%)으로 초저금리시대가 막을 내리면서 ‘빚투’한 20대가 직격탄을 맞을 우려가 커졌다. 카드론의 경우 특히 이자부담이 상당하다. 5개 카드사의 지난달 말 표준등급 기준 카드론 평균금리는 평균 13.1%로, 전월(12.95%)보다 0.15%포인트 올랐다.

20대가 빚내서 뛰어든 투자 시장도 상황은 썩 좋지 않다. 주식시장은 조정 분위기가 완연하다. 올해 1월 3200선을 돌파했던 코스피는 반년 넘게 3000~3300 사이 박스권에 머물러 있다. 가상자산시장의 경우 반등세를 보이고 있긴 하지만 여전히 변동성·불확실성이 크다. 오는 25일 개정 특정금융거래법 시행을 앞두고 중소형 거래소들의 줄폐업 등 시장 혼란도 예고된 상태다.

“이제와 금리 올리고 총량규제…돌려막기 내몰려”

가계대출을 조이는 금융당국과 발맞춰 금융권에서 신용대출 한도를 올리고 금리를 높이고 있는 점도 20대를 사면초가로 몰고 있다. 한 카드사 관계자는 “20대의 카드론 이용이 위험 수위에 다다르면 한도를 줄이고 금리를 올려 다중채무자처럼 관리할 것”이라며 “급전을 빌려쓰고 못 갚은 이들은 돌려막기에 내몰릴 수 있다”고 봤다.

금융권 일각에선 20대의 ‘빚투’와 고금리 카드론 이용 증가에 정부 책임론을 제기하고 있다. 위험이 감지된 후에도 한동안 방치했다는 지적이다. 금융권 한 관계자는 “정부의 부동산정책 실패로 인한 집값 폭등이 젊은층에 상대적 박탈감을 안기면서 빚투족이 늘었다”며 “그럼에도 대출이 과도하게 늘어나는 추세를 방관하다 최근 들어야 총량관리한다고 대출을 조이면서 때를 놓쳤다”고 꼬집었다. 이어 “여기저기에서 신용대출 한도를 줄이면 결국은 돌려막기도 하지 못해 신용불량자가 양산되는 흐름까지 이어질 수 있다”고 꼬집었다.

김태기 단국대 교수는 “투자를 위해 고금리의 카드론을 쓴 젊은층 스스로 경각심을 가져야 한다”며 “금리인상기에 리스크 관리가 절실하다”고 지적했다.